安卓im錢(qián)包下載|跨境支付

• 作者: 安卓im錢(qián)包下載
• 2024-03-08 01:33:50

跨境支付是什么？ - 知乎

跨境支付是什么？ - 知乎首發(fā)于趣聊跨境支付切換模式寫(xiě)文章登錄/注冊(cè)跨境支付是什么？克拉克本說(shuō)服他人不應(yīng)訴諸理性，應(yīng)求于利益我們先來(lái)看下百科的定義：跨境支付（cross-border payment）是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家或地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資以及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。大家是不是一下看懵了，我?guī)痛蠹医庾x下。任何事物都會(huì)為了一個(gè)原因而存在。那跨境支付是在解決一個(gè)什么問(wèn)題呢？其實(shí)就是交易主體（個(gè)人/企業(yè)）在不同需求場(chǎng)景下（貿(mào)易采購(gòu)、服務(wù)旅游、投資留學(xué)等等），給另一方（通常是另一個(gè)國(guó)家的個(gè)人/企業(yè)）付錢(qián)（涉及貨幣匯兌和資金清償）的問(wèn)題EG：去泰國(guó)旅游，我付人民幣，商戶怎么接收成泰銖，錢(qián)貨兩清。大家不妨想象幾個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，看看這道選擇題你怎么選最便捷？一、作為一個(gè)菲傭，你因?yàn)榧彝ド?jì)問(wèn)題，飛去了香港給當(dāng)?shù)氐挠绣X(qián)人做傭人。每個(gè)月掙個(gè)6000港幣。每月扣除自己的生活費(fèi)2000港幣，省吃?xún)€用，想把剩下的4000港幣寄給遠(yuǎn)在馬尼拉（菲律賓首都）的父母孩子。你有哪些選擇呢？①去銀行排隊(duì)，把錢(qián)存進(jìn)戶口，告訴銀行工作人員，你想寄給菲律賓老家的家人②聽(tīng)一起打工的朋友說(shuō)，有中介專(zhuān)門(mén)收港幣，能當(dāng)天就幫付到當(dāng)?shù)氐募胰耸种孝凵磉呌型瑸榉苽虻呐笥呀?jīng)常推薦去速匯金網(wǎng)點(diǎn)，填個(gè)單子存錢(qián)，告訴家人取錢(qián)的號(hào)碼就能在老家附近去取錢(qián)④看到路邊的廣告推出了Alipay HK。動(dòng)動(dòng)手指就能在手機(jī)上轉(zhuǎn)賬啦⑤反正也臨近過(guò)節(jié)放假了，直接帶著錢(qián)飛回去就好，在機(jī)場(chǎng)找個(gè)exchange house換個(gè)錢(qián)就能親手交給家人相信最為新世紀(jì)的人類(lèi)，大家在條件允許的情況下，一定選擇選項(xiàng)4。因?yàn)檫@最符合懶人定律了。二、作為一個(gè)出口貿(mào)易公司的老板，自家工廠制的手套銷(xiāo)量越來(lái)越好。每年美國(guó)客戶那邊都有幾萬(wàn)件的訂單下單，但怎么收錢(qián)呢？①去銀行開(kāi)通企業(yè)賬戶，然后告訴美國(guó)客戶直接跨境匯款到自己剛開(kāi)的企業(yè)賬戶②美國(guó)客戶辦理了匯票，通知過(guò)來(lái)，讓我們發(fā)貨，憑發(fā)貨單就可以去銀行兌成錢(qián)③熟人推薦了Payoneer，申請(qǐng)個(gè)賬號(hào)，讓客戶打到P卡賬戶就行④美國(guó)客戶特別新潮，直接問(wèn)能不能比特幣支付，讓自個(gè)兒申請(qǐng)個(gè)錢(qián)包地址看著各種花樣操作方式，還是選擇了信任銀行，辦個(gè)外幣賬戶，直接讓美國(guó)客戶打款了。從用戶體驗(yàn)角度來(lái)說(shuō)，各種跨境支付的手段層出不窮，使用體驗(yàn)也越來(lái)越好，大家不會(huì)好奇這背后到底是怎么實(shí)現(xiàn)的嗎？跨境支付的兩大核心痛點(diǎn)在中國(guó)國(guó)內(nèi)，人們已經(jīng)非常熟悉支付寶和微信了，誰(shuí)能想象10年前，大家還在銀行排隊(duì)取現(xiàn)的場(chǎng)景呢？國(guó)內(nèi)支付從最開(kāi)始的糧票、現(xiàn)鈔、存折、銀行卡，再到現(xiàn)在的移動(dòng)X寶支付，甚至是未來(lái)已來(lái)的刷臉支付，聲控指紋支付等等，國(guó)內(nèi)支付方式的發(fā)展越來(lái)越高科技化，也越來(lái)越像我們想象中2030年的時(shí)代場(chǎng)景。就在國(guó)內(nèi)支付高科技化豎向發(fā)展的同時(shí)，跨境支付行業(yè)也在不斷變遷和橫向發(fā)展。各個(gè)國(guó)家的清算體系不斷優(yōu)化，從銀行的匯票、信用證、Paypal再到企業(yè)虛擬信用卡，甚至是處在風(fēng)口的區(qū)塊鏈Ripple協(xié)議等等，看似好像也在往高端化發(fā)展，其實(shí)更偏向把全球化帶的更加深入，讓每個(gè)國(guó)家都處在可觸及的支付網(wǎng)絡(luò)范圍內(nèi)。（一）解決多種貨幣的匯兌問(wèn)題與國(guó)內(nèi)支付只有一個(gè)標(biāo)價(jià)貨幣RMB不同，跨國(guó)境的支付必然涉及到不同的標(biāo)價(jià)/結(jié)算貨幣，在如今大部分國(guó)家施行浮動(dòng)匯率制的情況下，既有匯兌限制、又有匯率風(fēng)險(xiǎn)，而這也是跨境支付最最核心的一個(gè)區(qū)分要素。作為小白進(jìn)入跨境支付行業(yè)的時(shí)候，必然需要了解熟悉外匯相關(guān)知識(shí)。（二）解決不同區(qū)域支付清算水平不一的問(wèn)題支付行業(yè)全球化橫向發(fā)展時(shí)，不可避免地遇到了現(xiàn)實(shí)的阻礙。雖說(shuō)全世界而言，有SWIFT這樣的全球清算網(wǎng)絡(luò)和規(guī)則，但每個(gè)地區(qū)都有各自的清算系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)。CHAPS、CIPS、BACS、SEPA等等詞匯可能現(xiàn)在的你還不熟悉，但會(huì)在之后的文章中越來(lái)越熟悉。中國(guó)有自己的清算體系，也是借鑒歐美而來(lái)。而許多發(fā)展中國(guó)家也正在完善自己的清算體系，更不說(shuō)非洲、中東等地區(qū)正在構(gòu)建自己的清算系統(tǒng)。因此，每個(gè)國(guó)家/地區(qū)的支付清算系統(tǒng)和規(guī)則水平差異很大。在全球化發(fā)展的近代，雖然差距正在不斷縮小，但還是遇到了協(xié)調(diào)不一帶來(lái)的各種物理/認(rèn)知上的統(tǒng)一困難?？缇持Ц兜陌l(fā)展維度在闡述跨境支付在解決什么問(wèn)題的時(shí)候，其實(shí)大家可以發(fā)現(xiàn)有不同的應(yīng)用場(chǎng)景，為了幫助大家更好地理解，我給大家制作了腦圖：（按照交易主體區(qū)分）大家可以看到，不管是哪種維度下的問(wèn)題解決，基本都會(huì)涉及銀行。簡(jiǎn)單地理解就是因?yàn)榇蠹遥▊€(gè)人/企業(yè)）都把錢(qián)存在了銀行，因此所有涉及資金調(diào)撥地業(yè)務(wù)，都逃不開(kāi)銀行的手。而支付寶聲稱(chēng)“銀行不變革，就把銀行變革了”，就說(shuō)明銀行的服務(wù)還是存在很多不方便之處，正是這些不方便之處，才早就了金融科技來(lái)補(bǔ)位甚至替換的空間。在跨境支付領(lǐng)域，最火的新詞“金融科技”也在不斷影響著各個(gè)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲地重構(gòu)著跨境支付格局。發(fā)布于 2020-03-08 00:37跨境支付第三方支付跨境電商平臺(tái)?贊同 8??2 條評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請(qǐng)轉(zhuǎn)載?文章被以下專(zhuān)欄收錄趣聊跨境支付跨境支付行業(yè)從業(yè)知

20家中國(guó)第三方跨境支付平臺(tái)-36氪

20家中國(guó)第三方跨境支付平臺(tái)-36氪

跨境支付平臺(tái)有哪些？ - 知乎

跨境支付平臺(tái)有哪些？ - 知乎首頁(yè)知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來(lái)答?切換模式登錄/注冊(cè)生活第三方支付跨境支付跨境電子商務(wù)跨境人民幣跨境支付平臺(tái)有哪些？關(guān)注者185被瀏覽293,909關(guān)注問(wèn)題?寫(xiě)回答?邀請(qǐng)回答?好問(wèn)題 4?1 條評(píng)論?分享?61 個(gè)回答默認(rèn)排序好學(xué)的Jack? 關(guān)注一個(gè)好的支付平臺(tái)對(duì)跨境電商而言有多重要？我曾是一位亞馬遜賣(mài)家 ，2021年的時(shí)候 ，亞馬遜上線了一個(gè)叫做支付服務(wù)商計(jì)劃的新政策 ，主要目的 是為了進(jìn)一步提升亞馬遜平臺(tái)發(fā)現(xiàn)、 防范和處置不合規(guī)行為的能力 ，從而保護(hù)消費(fèi)者和賣(mài)家免受欺詐 等違規(guī)行為的侵害。亞馬遜通過(guò)這個(gè)計(jì)劃向我們提供了一批收款服務(wù)商 ，只要使用這些平臺(tái) ，亞馬遜都是可以保障收款安全的 ，提供的名單中就包括Airwallex，也正是這個(gè)新政策 ，讓我接觸到了Airwallex。自從接觸了Airwallex，我一直和他們合作到了現(xiàn)在 ，除了亞馬遜新手賣(mài)家外 ，我還是出海品牌獨(dú)立站 的運(yùn)營(yíng)者 ，作為獨(dú)立站的運(yùn)營(yíng)者 ，我發(fā)現(xiàn)Airwallex在這方面也是一個(gè)全能的好伙伴 ，在花了相當(dāng)久的 一段時(shí)間對(duì)信息了解清楚過(guò)后 ，我義無(wú)反顧地選擇和Airwallex在出海品牌獨(dú)立站方面繼續(xù)合作 ，經(jīng)過(guò) 長(zhǎng)達(dá)7個(gè)月的合作 ，讓我更加堅(jiān)定了當(dāng)初的選擇 ，因?yàn)锳irwallex切實(shí)地解決了我運(yùn)營(yíng)獨(dú)立站方方面面的 許多問(wèn)題：支付成功率的保障做過(guò)出海品牌獨(dú)立站的都懂 ，支付成功率是一個(gè)非常重要的指標(biāo) ，跨境業(yè)務(wù)的支付成功率會(huì)因?yàn)椴煌?國(guó)家和地區(qū)對(duì)于支付、外匯等方面的法律法規(guī)各不相同 ，各地消費(fèi)者偏愛(ài)的支付方式和消費(fèi)習(xí)慣也大 相徑庭 ，從而致使支付失敗 ，某些極端的情況下 ，支付成功率會(huì)低至七成以下。但這一 問(wèn)題在我使用Airwallex后有了極大的改善 ，因?yàn)槲业闹Ц冻晒β室恢本S持在96% ，這和他們背 后的通過(guò)將跨境收單轉(zhuǎn)換為本地收單的技術(shù)息息相關(guān) ，后來(lái)他們推出了深度本地化的收單解決方案，廣泛覆蓋全球不同市場(chǎng)的本地支付方式 ，大概有160多種 ，讓全球各地的客戶能夠以自己最便捷的支付 方式付款 ，從而提高銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化率 ，這一點(diǎn)對(duì)于我個(gè)人而言幫助也非常大。退單拒付的解決方案退單拒付對(duì)于跨境業(yè)務(wù)而言是一件非常難處理的事情 ，因?yàn)闇贤ɡщy ，加上情況復(fù)雜 ，還會(huì)有惡意拒 付的情況存在 ，退單拒付往往就只能自認(rèn)倒霉 ，這個(gè)問(wèn)題在使用了Airwallex后也有了明顯的改善 ，針 對(duì)退單拒付問(wèn)題 ，Airwallex內(nèi)置欺詐檢測(cè)引擎和拒付爭(zhēng)議管理能力 ， 自動(dòng)識(shí)別可疑交易 ，有效減少退 單拒付概率。一站式運(yùn)營(yíng)遇到Airwallex之前 ，銷(xiāo)售訂單抓取、換匯、付款和人民幣入境申報(bào)這些事情都是我日常需要處理的 ， 而且各項(xiàng)工作是相互割裂的 ，處理起來(lái)非常繁瑣 ，我當(dāng)時(shí)就在想有沒(méi)有一個(gè)平臺(tái)能夠一站式承包這些 業(yè)務(wù) ，直到Airwallex解放了我 ，不僅如此 ，它還能夠?yàn)槲掖蛟旆蠘I(yè)務(wù)需求的定制化風(fēng)控方案 ，并隨 著業(yè)務(wù)規(guī)模的成長(zhǎng)、政策的變化、客群結(jié)構(gòu)的演變 ，在技術(shù)、流程、規(guī)則等方面持續(xù)提供優(yōu)化方案，這一點(diǎn)對(duì)我的幫助實(shí)在是太大了?！局Ц镀脚_(tái)推薦空中云匯Airwallex】匯率鎖定時(shí)間長(zhǎng)匯率的波動(dòng)影響真的非常大 ，別說(shuō)我們了 ，隨便找個(gè)留學(xué)生都知道匯率波動(dòng)對(duì)他們生活的影響 ，而這 是會(huì)直觀影響我的收入的 ，以前我經(jīng)營(yíng)的時(shí)候 ，會(huì)緊盯匯率變動(dòng) ，不求增值 ，但求到手的收入不貶值 太多 ， 自從用了Airwallex之后 ，我就沒(méi)怎么操心匯率了 ，因?yàn)楫?dāng)我以本地貨幣定價(jià)時(shí) ，可將匯率鎖定 長(zhǎng)達(dá) 72 小時(shí) ，免受匯率波動(dòng)影響 ，而且他們的外匯引擎還能夠提供給我具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的匯率 ，除了 鎖匯外 ，還有遠(yuǎn)期等豐富的匯率解決方案 ，避免匯率波動(dòng)對(duì)我造成的損失。回款速度的保障回款速度對(duì)于我這種出海品牌獨(dú)立站的運(yùn)營(yíng)者而言就是生命線 ，我需要穩(wěn)定可控的現(xiàn)金流來(lái)保障再投 入 ，尤其是在某些促銷(xiāo)活動(dòng)走量的時(shí)間段 ，回款速度會(huì)極大程度上影響我的最終收入 ，我剛開(kāi)始用Airwallex的第一感覺(jué)就是回款速度非?？?，提現(xiàn)、支付速度很快 ，上午提現(xiàn) ，下午就到賬了 ，也有過(guò) 秒到賬 ，很大程度上可以幫助我們避免因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)效率低導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。后來(lái)才慢慢了解到，Airwallex 空中云匯的全球收單方案支持美元、英鎊、歐元、澳元、港幣等 11 個(gè)主流幣種 ，結(jié)算周期 快至T+3到賬 ，可大幅提升回款速度 ，同時(shí)保證金周期低至 15 天 ，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力。自從用了Airwallex，讓我真正意義上體驗(yàn)到了什么叫做“跟國(guó)內(nèi)開(kāi)店一樣方便” ，跨境收付款方便， 運(yùn)營(yíng)方便 ，服務(wù)極佳 ，這些方方面面真的對(duì)我的跨境業(yè)務(wù)而言幫助巨大 ，且功不可沒(méi)。編輯于 2023-12-11 17:26?贊同 1??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?店匠Shoplazza?已認(rèn)證賬號(hào)? 關(guān)注做跨境，大家一定聽(tīng)過(guò)收款和收單，那么這兩種有什么區(qū)別呢？作為獨(dú)立站賣(mài)家，了解其中的區(qū)別，厘清支付鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能整體根據(jù)自己具體情況，選擇最優(yōu)支付方案。這篇回答將為你介紹收單、收款的區(qū)別，幫助你快速理解跨境支付。收款是什么收款和收單本質(zhì)上是一樣的，都是在跨境支付中把錢(qián)收進(jìn)來(lái)這個(gè)行為。那么收款和收單具體的一個(gè)差別是什么呢，其實(shí)就是“誰(shuí)”收到了錢(qián)這個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)具體看看。先來(lái)看看收款是什么，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)跨境電商賣(mài)家在亞馬遜或者Temu等等平臺(tái)售賣(mài)產(chǎn)品，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)之后，貨款會(huì)收到這些平臺(tái)中的個(gè)人賬戶里。一般來(lái)說(shuō)，這種平臺(tái)的提現(xiàn)需要某一個(gè)賬期來(lái)做回款，這個(gè)時(shí)候它會(huì)需要跨境電商賣(mài)家提供一個(gè)能夠接收它對(duì)應(yīng)幣種的一個(gè)銀行賬戶。之后平臺(tái)結(jié)算會(huì)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，把錢(qián)打到銀行賬戶當(dāng)中，那這個(gè)過(guò)程就是收款。很多情況下，這個(gè)詞指代平臺(tái)與平臺(tái)賣(mài)家之間資金的轉(zhuǎn)移和流動(dòng)。在平臺(tái)電商模式下，平臺(tái)收到錢(qián)之后，需要把款項(xiàng)分發(fā)給“子商戶”（即平臺(tái)賣(mài)家）。所以坊間有人又稱(chēng)之為資金下發(fā)或者pay-out。但是也有特殊情況，獨(dú)立站也會(huì)存在收款，比如Paypal。獨(dú)立站賣(mài)家對(duì)接了Paypal，在Paypal去做定期結(jié)算和提現(xiàn)。那你這邊在做提現(xiàn)的時(shí)候也需要去添加一個(gè)收款的銀行賬號(hào)，這些都叫做收款，有點(diǎn)類(lèi)似我們支付寶的轉(zhuǎn)賬?？偨Y(jié)下來(lái)，那就是跨境電商賣(mài)家作為商戶從電商平臺(tái)（B端），通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，回款到賣(mài)家的銀行帳戶。說(shuō)完了收款，下面我們來(lái)說(shuō)說(shuō)收單。收單是什么收單，對(duì)不少出海平臺(tái)賣(mài)家來(lái)說(shuō)是一個(gè)新名詞。因?yàn)槠脚_(tái)賣(mài)家不直接從消費(fèi)者那里收款，只有獨(dú)立站有這種需求。一般像店匠Shoplazza這樣的SaaS服務(wù)商都會(huì)對(duì)接不少全球支付機(jī)構(gòu)，其中包括收款和收單。通過(guò)提供更多的支付方式，大大減少消費(fèi)者的棄單率，現(xiàn)在可以在店匠Shoplazza后臺(tái)依據(jù)【地區(qū)】和【卡組織】檢索有哪些支付機(jī)構(gòu)，點(diǎn)擊下方即可試用檢索。收單的英文名字叫acquiring，是指代表商戶處理來(lái)自于消費(fèi)者銀行卡/賬戶付款的金融機(jī)構(gòu)。坊間有人稱(chēng)之為pay-in，因?yàn)槭諉问钦嬲彦X(qián)從消費(fèi)者那里“把錢(qián)收入囊中“的角色。核心在于能真正的從終端的消費(fèi)者手里，把錢(qián)收回來(lái)，不經(jīng)過(guò)電商平臺(tái)提現(xiàn)或者結(jié)算。下面再還原一個(gè)場(chǎng)景，大家可能就更清楚了。比如你的獨(dú)立站上架了一款產(chǎn)品，消費(fèi)者選購(gòu)了一個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候他會(huì)選擇支付方式，接著他會(huì)添加了一個(gè)visa的信用卡信息，添加好之后，他點(diǎn)擊付款。那這個(gè)時(shí)候，錢(qián)就從客戶這邊的一個(gè)手里的銀行卡（信用卡或者是儲(chǔ)蓄卡），收到你這邊作為商戶的手里，就可以理解為收單。有的小伙伴困惑了，那收單的支付機(jī)構(gòu)是干嘛的？這就提到一個(gè)知識(shí)點(diǎn)：四方模式。四方模式的“四方”是指：消費(fèi)者持卡人 (cardholder)消費(fèi)者所持銀行卡的發(fā)卡行（issuer)收單行 (acquirer)商戶 (merchant)其中，收單行 (acquirer) 就是代表商戶，處理信用卡和借記卡付款的銀行，它通過(guò)銀行卡組織（如 Visa 卡和萬(wàn)事達(dá)卡）向消費(fèi)者的發(fā)卡行（發(fā)卡行）發(fā)送支付請(qǐng)求。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是幫你做好中間環(huán)節(jié)的一些處理，所以收單行的選擇非常重要。最后，總結(jié)一下，收款就是平臺(tái)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，給平臺(tái)商戶做結(jié)算。如果是收單的話，就是獨(dú)立站商戶從消費(fèi)者那里收錢(qián)，中間經(jīng)由四方模式實(shí)現(xiàn)。我應(yīng)該選擇收款還是收單？跨境電商平臺(tái)賣(mài)家的需求主要是收款（比如亞馬遜賣(mài)家使用Payoneer收款)，而獨(dú)立站賣(mài)家主要是需要跨境收單。訪問(wèn)獨(dú)立站的海外消費(fèi)者，主流消費(fèi)習(xí)慣還是使用信用卡支付。除此之外，Paypal也是歐美消費(fèi)者的支付首選。因此，建議獨(dú)立站賣(mài)家搭配Paypal+信用卡收單的組合支付方式，為消費(fèi)者提供更多的支付選擇。通過(guò)店匠Shoplazza這類(lèi)的建站服務(wù)商的支持，獨(dú)立站賣(mài)家可以為自己的店鋪增加信用卡收單，來(lái)完善自己的支付渠道，避免流失潛在的消費(fèi)用戶。發(fā)布于 2023-03-15 14:49?贊同??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡

一文讀懂！跨境支付業(yè)務(wù)詳解_騰訊新聞

一文讀懂！跨境支付業(yè)務(wù)詳解_騰訊新聞

一文讀懂！跨境支付業(yè)務(wù)詳解

編輯導(dǎo)語(yǔ)：跨境產(chǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)二十年的發(fā)展已經(jīng)逐步成熟，如今隨著電子商務(wù)的增長(zhǎng)，跨境服務(wù)更是顯現(xiàn)出了巨大的潛力。本篇文章將詳細(xì)介紹跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)流程，一起來(lái)看看。

隨著全球電子商務(wù)的增長(zhǎng)，面向進(jìn)出口貿(mào)易的跨境支付應(yīng)運(yùn)而生。

據(jù)華創(chuàng)微課統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)2022年，跨境支付交易總額將突破156萬(wàn)億美元，跨境服務(wù)市場(chǎng)有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在跨境服務(wù)的鏈路中，支付是關(guān)鍵的一環(huán)。

像shopee、亞馬遜、阿里巴巴國(guó)際、天貓國(guó)際、網(wǎng)易考拉等企業(yè)能夠做出海業(yè)務(wù)，都是得益于跨境支付的發(fā)展。

做支付要在關(guān)鍵的地方下笨功夫，尤其是跨境支付。

一、什么是跨境支付

跨境支付，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

舉個(gè)出口貿(mào)易例子，金融類(lèi)的書(shū)籍在美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、意大利、法國(guó)、日本、加拿大、印度尼西亞、新加坡等很有市場(chǎng)，所以朱哥通過(guò)hotwiki跨境平臺(tái)把自己的書(shū)《金融產(chǎn)品方法論》賣(mài)給國(guó)外消費(fèi)者，他們購(gòu)買(mǎi)這本書(shū)時(shí)會(huì)使用paypal、visa、Payoneer等海外支付工具，付款的幣種涉及美元、歐元、英鎊、日元、加元、印尼盾、新加坡幣、港幣等，但是朱哥在國(guó)內(nèi)只接收法定人民幣，就需要通過(guò)結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)使用外幣的支付通道收到外幣，并且將收到的外幣換成人民幣給國(guó)內(nèi)賣(mài)家結(jié)算，最終完成交易。

而進(jìn)口貿(mào)易與之相反，需要通過(guò)國(guó)內(nèi)人民幣的支付通道收到人民幣，并且將收到的人民幣換成外幣給國(guó)外賣(mài)家結(jié)算。

從以上例子可知，付款人（買(mǎi)家）是海外用戶和收款人（賣(mài)家）國(guó)內(nèi)商戶不在一個(gè)國(guó)家，使用不同的幣種和支付工具，所以需要跨境支付公司幫助串聯(lián)付款方工具、貨幣兌換和收款方結(jié)算過(guò)程。

二、跨境支付對(duì)象

跨境支付市場(chǎng)的主要參與對(duì)象包括：境內(nèi)外銀行、匯款公司、國(guó)際信用卡組織、跨境收款公司和第三方跨境支付公司。

境內(nèi)外銀行，指經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，比如中國(guó)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等。

匯款公司，指開(kāi)展國(guó)際匯款業(yè)務(wù)的公司，比如全球速匯、MoneyGram等。

國(guó)際信用卡組織，指非銀聯(lián)組織的信用卡，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。

跨境收款公司，指開(kāi)展國(guó)際收款業(yè)務(wù)的公司，比如Pingpong、Payonner、Skyee、PayPal等。

第三方跨境支付公司，指為境內(nèi)外的消費(fèi)者提供有限服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，比如拉卡拉、易寶支付、匯付天下等。

以第三方跨境支付為例，易聯(lián)支付向中國(guó)人民銀行申報(bào)跨境業(yè)務(wù)，并在對(duì)應(yīng)的銀行開(kāi)立一個(gè)專(zhuān)用的備付金賬戶，境外買(mǎi)家付款后，貨款先到達(dá)易聯(lián)支付的備付金賬戶，買(mǎi)家確認(rèn)收貨之后易聯(lián)支付機(jī)構(gòu)再?gòu)膫涓督鹳~戶里打款給境內(nèi)賣(mài)家的賬戶。

三、跨境支付系統(tǒng)

全球跨境支付系統(tǒng)有：環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)SWIFT）、人民幣跨境支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS）、歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)TARGET）、紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)CHIPS）、倫敦自動(dòng)清算支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)CHAPS）、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)BOJ-NET）等。

做支付的朋友都知道SWIFT是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)，主要進(jìn)行跨國(guó)美元交易的清算。

但是，朱哥要重點(diǎn)介紹一下國(guó)內(nèi)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）。

人民幣跨境支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS），是專(zhuān)司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類(lèi)支付系統(tǒng)。旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

以銀行間直接支付為例，境內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易，雙方開(kāi)設(shè)賬戶的商業(yè)銀行直連，用跨境電商平臺(tái)對(duì)接的銀行接口進(jìn)行支付，通過(guò)CIPS進(jìn)行國(guó)內(nèi)外銀行的清結(jié)算，再通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)售匯。

據(jù)華創(chuàng)微課統(tǒng)計(jì)，截至2022年4月末，CIPS支付系統(tǒng)共有參與者1307家，其中直接參與者76家，間接參與者1231家。

CIPS是由中國(guó)人民銀行組織開(kāi)發(fā)的獨(dú)立支付系統(tǒng)，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算與結(jié)算服務(wù)，在助力人民幣國(guó)際化等方面發(fā)揮著重要作用。

四、跨境支付業(yè)務(wù)

一個(gè)完整的跨境支付業(yè)務(wù)，包含三大環(huán)節(jié)，跨境收單、跨境匯款、跨境結(jié)售匯。

跨境收單，指代表商戶處理來(lái)自于國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者或商家銀行卡/賬戶收付款的金融機(jī)構(gòu)。

做跨境收單，必須了解外卡收單、境外收單、國(guó)際收單業(yè)務(wù)。

外卡收單：出現(xiàn)在出口業(yè)務(wù)中，主要服務(wù)于國(guó)內(nèi)商家收取國(guó)外消費(fèi)者的貨款。

境外收單：主要涉及國(guó)內(nèi)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商家的商品。

國(guó)際收單：商家，消費(fèi)者和支付機(jī)構(gòu)分屬不同的國(guó)家。

比如國(guó)內(nèi)消費(fèi)者在境外商家購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，使用人民幣付款，先付款給境內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)，再由境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)通過(guò)合作銀行向境外支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算。

跨境匯款，指?jìng)€(gè)人網(wǎng)上銀行客戶在規(guī)定的限額之內(nèi)，向大陸以外地區(qū)銀行開(kāi)戶的收款人進(jìn)行外匯匯款的業(yè)務(wù)。

跨境匯款方式包括：現(xiàn)金、電匯、外幣匯票、旅行支票、信用卡等。

以電匯為例，匯款人先進(jìn)行購(gòu)匯，然后匯出銀行根據(jù)匯款人的要求，通過(guò)加密電報(bào)、指示匯入銀行解付確定資金給收款人。

特別介紹銀聯(lián)的全球速匯(MoneyExpress)，提供跨境匯款服務(wù)。用戶在匯款時(shí)預(yù)先鎖定匯率，匯款款項(xiàng)以人民幣直接計(jì)入銀聯(lián)卡賬戶，收款方不用解付，可直接使用，也無(wú)需向銀行支付手續(xù)費(fèi)，到賬時(shí)間為實(shí)時(shí)，一般不超過(guò)12小時(shí)。

跨境結(jié)售匯，境內(nèi)外結(jié)匯與售匯的統(tǒng)稱(chēng)。通過(guò)銀行進(jìn)行外幣和人民幣之間的兌換。

跨境結(jié)匯，指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。

跨境售匯，指外匯指定銀行將外匯賣(mài)給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。

當(dāng)前，跨境支付主要應(yīng)用在海外購(gòu)物，出境旅游、國(guó)外留學(xué)等場(chǎng)景中，隨著全球電子商務(wù)的發(fā)展，跨境支付將迎來(lái)重大利好。

但是，面對(duì)監(jiān)管趨嚴(yán)、市場(chǎng)飽和、交易風(fēng)險(xiǎn)、信息安全、反欺詐、反洗錢(qián)等問(wèn)題，跨境支付企業(yè)還是任重道遠(yuǎn)。

#專(zhuān)欄作家#

朱學(xué)敏，微信公眾號(hào)：朱哥聊產(chǎn)品，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專(zhuān)欄作家。暢銷(xiāo)書(shū)《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》作者，8年金融產(chǎn)品人，專(zhuān)注于金融行業(yè)（貸款、理財(cái)、支付），從0到1負(fù)責(zé)產(chǎn)品的全過(guò)程開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)。

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跨境支付是什么？一文讀懂 - 知乎

跨境支付是什么？一文讀懂 - 知乎切換模式寫(xiě)文章登錄/注冊(cè)跨境支付是什么？一文讀懂Qbit?已認(rèn)證賬號(hào)伴隨經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展而來(lái)的，是如雨后春筍般涌現(xiàn)的跨國(guó)企業(yè)，一時(shí)間全球范圍內(nèi)的資金交易需求旺盛?？梢?jiàn)，跨境支付的重要性不言而喻。出海業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展都得益于跨境支付技術(shù)的發(fā)展，今天帶大家了解一下什么是跨境支付？一、什么是跨境支付？跨境支付（Cross-border Payment），也叫國(guó)際支付，簡(jiǎn)單理解就是兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家之間的貨幣交易過(guò)程。例如，中國(guó)消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)海外產(chǎn)品，或者國(guó)外買(mǎi)家購(gòu)買(mǎi)中國(guó)商家產(chǎn)品，由于幣種不同，這時(shí)就需要借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)跨國(guó)家或是跨地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，以此保證交易的順利進(jìn)行，這其中涉及到不同國(guó)家間的資金流動(dòng)。圖源：網(wǎng)絡(luò)二、跨境支付涵蓋的主要場(chǎng)景當(dāng)下，跨境支付市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要涵蓋跨境電商支付、留學(xué)生繳費(fèi)、海外航旅等多個(gè)領(lǐng)域，跨境支付行為很常見(jiàn)。打個(gè)比方，A國(guó)買(mǎi)家在亞馬遜、全球速賣(mài)通等國(guó)際性電商平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)B國(guó)產(chǎn)品，或是出海企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)款項(xiàng)支付等等，這些都是常見(jiàn)的跨境支付場(chǎng)景。跨境支付覆蓋面廣泛，隨時(shí)都在發(fā)生，應(yīng)用場(chǎng)景也將不斷拓展。隨著出海企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)拓展需求的飆升，跨境支付逐漸發(fā)展成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。三、跨境支付的常見(jiàn)模式有哪些？跨境付款有四種常用的模式，一是銀行電匯，屬于較為傳統(tǒng)的國(guó)際匯款渠道，依托SWIFT進(jìn)行；二是國(guó)際卡組織，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。三是銀聯(lián)，國(guó)內(nèi)首家開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付公司。四是第三方支付，這種支付方式出現(xiàn)的時(shí)間就比較晚了，并且合規(guī)的收款機(jī)構(gòu)必須得有國(guó)家頒發(fā)的跨境支付牌照，才可以展開(kāi)跨境業(yè)務(wù)。以Qbit趣比匯為例，Qbit擁有美國(guó)MSB及香港MSO等金融牌照，具備提供金融服務(wù)資格。Qbit為客戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)的銀行賬戶開(kāi)設(shè)、發(fā)卡、本地支付等金融服務(wù)，讓中國(guó)跨境賣(mài)家足不出戶就可以擁有海外同名銀行賬戶，在線上就可以注冊(cè)海外公司主體、開(kāi)展全球支付業(yè)務(wù)，輕松管理企業(yè)全球資金收付款。Qbit趣比匯以科技創(chuàng)新解決傳統(tǒng)跨境支付弊端，契合出海企業(yè)國(guó)際交易需求，提供安全、便捷和低成本的支付服務(wù)——Qbit全球賬戶，純線上0元開(kāi)戶，足不出戶擁有海外同名銀行賬戶，輕松管理企業(yè)全球資金收付款，付款成本節(jié)省90%，助力企業(yè)提升國(guó)際業(yè)務(wù)增長(zhǎng)效率。如果大家對(duì)出海行業(yè)相關(guān)知識(shí)感興趣，歡迎關(guān)注Qbit趣比匯并積極留言討論，我們會(huì)持續(xù)更新跨境電商干貨和最新最熱的行業(yè)資訊~編輯于 2023-05-26 16:40?IP 屬地浙江跨境支付第三方支付跨境貿(mào)易?贊同 1??添加評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請(qǐng)

跨境電商蓬勃發(fā)展，第三方跨境支付規(guī)模破萬(wàn)億_澎湃號(hào)·湃客_澎湃新聞-The Paper

蓬勃發(fā)展，第三方跨境支付規(guī)模破萬(wàn)億_澎湃號(hào)·湃客_澎湃新聞-The Paper下載客戶端登錄無(wú)障礙+1跨境電商蓬勃發(fā)展，第三方跨境支付規(guī)模破萬(wàn)億2022-02-16 17:40來(lái)源：澎湃新聞·澎湃號(hào)·湃客字號(hào)易觀分析：作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域極具前瞻性的內(nèi)容，《數(shù)字經(jīng)濟(jì)全景白皮書(shū)》通過(guò)詳實(shí)的數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位解讀與復(fù)盤(pán)，幫助企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮下把握方向，尋找彎道超車(chē)的新機(jī)遇。《數(shù)字經(jīng)濟(jì)全景白皮書(shū)》長(zhǎng)期關(guān)注跨境支付領(lǐng)域。作為新興貿(mào)易業(yè)態(tài)，跨境電商憑借其線上交易、非接觸式交貨、交易鏈條短等優(yōu)勢(shì)逆勢(shì)上揚(yáng)，為外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情沖擊發(fā)揮了積極作用。疫情期間，跨境電商進(jìn)出口貿(mào)易額不降反升，成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量。本篇內(nèi)容旨在對(duì)跨境支付行業(yè)進(jìn)行全景掃描，梳理跨境支付C+B端市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，助力跨境支付廠商識(shí)別行業(yè)機(jī)會(huì)，提升服務(wù)能力。中國(guó)跨境支付發(fā)展環(huán)境分析政策環(huán)境：積極完善頂層設(shè)計(jì)，多措并舉助力跨境支付健康發(fā)展2021年央行積極完善頂層設(shè)計(jì)，深入推進(jìn)《跨境支付服務(wù)管理辦法》制定工作，加強(qiáng)人民幣跨境支付體系，優(yōu)化跨境支付結(jié)算流程，提升跨境支付便利化水平，加快探索數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：我國(guó)外貿(mào)行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速我國(guó)外貿(mào)行業(yè)經(jīng)過(guò)幾十年發(fā)展，現(xiàn)已形成貨物貿(mào)易為主，服務(wù)貿(mào)易為輔的二元結(jié)構(gòu)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)緊緊抓住全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展機(jī)遇，依托我國(guó)豐富的應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，激活數(shù)據(jù)要素潛能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：“雙循環(huán)”發(fā)展新格局下，外貿(mào)行業(yè)基本盤(pán)穩(wěn)固在我國(guó)加快構(gòu)建以“國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)”的新發(fā)展格局這一大背景下，外貿(mào)行業(yè)充分發(fā)揮暢通要素流動(dòng)的載體作用、促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展的帶動(dòng)作用、聯(lián)通內(nèi)外循環(huán)的橋梁作用，雖面臨的不穩(wěn)定、不確定性因素依然存在，但其量穩(wěn)質(zhì)升的基本盤(pán)沒(méi)有改變，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的發(fā)展起到了較好的支撐作用。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式快速發(fā)展跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)、保稅維修、離岸貿(mào)易、海外倉(cāng)等多種新業(yè)態(tài)新模式快速發(fā)展，成為推動(dòng)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：中國(guó)外貿(mào)持續(xù)向好，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值創(chuàng)新高2021年，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)發(fā)展及受益于疫情控制較好，產(chǎn)能充沛，不少外貿(mào)訂單向中國(guó)轉(zhuǎn)移，我國(guó)外貿(mào)行業(yè)持續(xù)向好。2021年1-11月，我國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值為35.39萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)22%，已超2020年32.16萬(wàn)億元水平。其中，出口19.58萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)21.8%。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：作為對(duì)外貿(mào)易發(fā)展新引擎的服務(wù)貿(mào)易保持快速增長(zhǎng)2021年，我國(guó)加快構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制，深入推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展，服務(wù)貿(mào)易繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，成為對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的新引擎。2021年1-10月，我國(guó)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額4.19萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)12.7%；其中服務(wù)出口1.99萬(wàn)億元，增長(zhǎng)29%；進(jìn)口2.2萬(wàn)億元，增長(zhǎng)1.1%，進(jìn)口增速實(shí)現(xiàn)了疫情以來(lái)的首次轉(zhuǎn)正。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易占比超過(guò)旅游業(yè)，規(guī)模增幅高達(dá)44%2021年，受益于中國(guó)控制疫情最早，復(fù)工復(fù)產(chǎn)順利，且海外訂單國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移明顯，由此產(chǎn)生的運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易需求激增，運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易占比超過(guò)了旅游業(yè)。2021年1-7月，中國(guó)運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)突出，進(jìn)出口總額達(dá)到了8256.2億元，同比增長(zhǎng)44%；其中運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易出口3880.9億元，更是大幅增長(zhǎng)了88.8%。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：海外旅游市場(chǎng)低迷，出國(guó)留學(xué)市場(chǎng)復(fù)蘇2021年受防控疫情采取的出入境管控政策影響，旅游市場(chǎng)繼續(xù)下降，1-10月旅行貿(mào)易規(guī)模僅為6316.8億元人民幣，同比下降27.7%。反觀出國(guó)留學(xué)市場(chǎng)，在經(jīng)歷了新冠肺炎疫情暴發(fā)之初的恐慌和混亂后，隨著疫苗在主要留學(xué)目的地國(guó)一輪又一輪地大規(guī)模接種，從調(diào)研的數(shù)據(jù)看，出國(guó)留學(xué)人數(shù)仍在增長(zhǎng)。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：疫情下跨境電商重要性凸顯，對(duì)外貿(mào)易占比接近40%作為新興貿(mào)易業(yè)態(tài)，跨境電商憑借其線上交易、非接觸式交貨、交易鏈條短等優(yōu)勢(shì)逆勢(shì)上揚(yáng)，為外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情沖擊發(fā)揮了積極作用。疫情期間，跨境電商進(jìn)出口貿(mào)易額不降反升，成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量。在對(duì)外貿(mào)易總值中，跨境電商占比逐年提升，從 2017年的 15.71%提升至 2021年10月份的 22.03%，2021年1-10月跨境電商行業(yè)規(guī)模達(dá)6.98萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng) 25.47%。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：跨境電商以出口為主，市場(chǎng)百花齊放易觀分析認(rèn)為，當(dāng)前跨境電商市場(chǎng)集中度較低，中小獨(dú)立站與龍頭電商平臺(tái)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。由于飛輪效應(yīng)的存在，未來(lái)跨境電商市場(chǎng)將進(jìn)一步向龍頭電商集中，更多的跨境賣(mài)家將通過(guò)入駐三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)出海銷(xiāo)售，但是一些具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的中小獨(dú)立站賣(mài)家仍將脫穎而出。產(chǎn)業(yè)環(huán)境：品牌出海紅利釋放，跨境電商積極構(gòu)筑核心競(jìng)爭(zhēng)力易觀分析認(rèn)為，現(xiàn)有出海企業(yè)相較中國(guó)市場(chǎng)主體數(shù)量來(lái)說(shuō)還存在較大的增量空間，而傳統(tǒng)的差價(jià)套利模式，長(zhǎng)期來(lái)看不能行成良性循環(huán)，因此中國(guó)企業(yè)品牌化出海將是未來(lái)趨勢(shì)，而國(guó)產(chǎn)品牌出海競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)源于產(chǎn)品質(zhì)量提升、成熟的線上渠道運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)及海外消費(fèi)者對(duì)國(guó)內(nèi)品牌的信任度提升，為此跨境電商在助力出海企業(yè)提升產(chǎn)品力、渠道力、品牌力等方面大有可為。投融資環(huán)境：跨境支付投融資市場(chǎng)火熱，融資規(guī)模65億元人民幣2021年，資本一改之前謹(jǐn)慎的投資態(tài)度，重金投注跨境支付賽道，截止到2021年11月，我國(guó)跨境支付領(lǐng)域已發(fā)生10起投資事件，總?cè)谫Y額達(dá)65.42億元人民幣。其中，像空中云匯、XTransfer等商業(yè)模式清晰、發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的跨境支付廠商深受資本青睞，其中空中云匯在年內(nèi)完成3輪融資，融資金額合計(jì)4億美元，XTransfer也完成2輪融資。中國(guó)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈及發(fā)展現(xiàn)狀分析中國(guó)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)及盈利模式：由上游服務(wù)提供商及下游企業(yè)/用戶組成，盈利以交易手續(xù)費(fèi)、匯率差及B端的增值服務(wù)為主中國(guó)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)及盈利模式：由上游服務(wù)提供商及下游企業(yè)/用戶組成，盈利以交易手續(xù)費(fèi)、匯率差及B端的增值服務(wù)為主“三因素”疊加，第三方跨境支付行業(yè)基本面良好2021年，有賴(lài)于中國(guó)外貿(mào)行業(yè)強(qiáng)勁的增長(zhǎng)，疊加外貿(mào)企業(yè)加速線上化、電子化，尤其是中小微外貿(mào)企業(yè)對(duì)第三方跨境支付需求旺盛，第三方跨境支付行業(yè)得以繼續(xù)呈現(xiàn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，B2B跨境支付增長(zhǎng)尤為突出?？缇畴娚膛畈l(fā)展疊加C端消費(fèi)復(fù)蘇，第三方跨境支付規(guī)模破萬(wàn)億2021年，作為跨境電商及跨境C端消費(fèi)“核心基礎(chǔ)底座”的第三方跨境支付業(yè)務(wù)迎來(lái)了快速發(fā)展的良機(jī)，在外部需求井噴及內(nèi)部加大轉(zhuǎn)型的雙重作用下，易觀分析預(yù)計(jì)第三方跨境支付市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)1.12萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)23.02%?？缇畴娚膛畈l(fā)展，跨境C端消費(fèi)復(fù)蘇2021年，跨境電商利好政策頻出，跨境電商成為推動(dòng)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)、鞏固外循環(huán)的重要突破口，2021年跨境電商市場(chǎng)規(guī)模有望突破7.5萬(wàn)億元人民幣，可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能十足。盡管2020年突如其來(lái)的疫情重創(chuàng)出國(guó)旅游、出國(guó)留學(xué)等跨境C端消費(fèi)。2021年，隨著國(guó)外主要經(jīng)濟(jì)體的疫苗接種率的逐步上升，國(guó)外疫情有所緩解，出國(guó)留學(xué)需求及信心逐漸復(fù)蘇，帶動(dòng)國(guó)際機(jī)票、酒店預(yù)定、購(gòu)物消費(fèi)回暖，助力跨境支付市場(chǎng)反彈。第三方跨境支付C端市場(chǎng)低迷，跨境支付廠商深耕海外電子錢(qián)包2021年，受疫情影響，留學(xué)教育、跨境旅游等新興跨境支付領(lǐng)域需求低迷，留學(xué)教育的復(fù)蘇對(duì)跨境市場(chǎng)的提振作用有限。疫情下，以東南亞為代表的海外市場(chǎng)民眾開(kāi)始更頻繁的使用數(shù)字支付業(yè)務(wù)，第三方跨境支付廠商通過(guò)“開(kāi)放生態(tài)系統(tǒng)方式”，深耕海外電子錢(qián)包市場(chǎng)，技術(shù)賦能合作伙伴服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩簟Ｓ螒虺龊３掷m(xù)較快增長(zhǎng)，第三方跨境支付廠商助力游戲企業(yè)出海疫情下，用戶的娛樂(lè)時(shí)間增多，國(guó)內(nèi)游戲出海加速，2021年國(guó)內(nèi)游戲出海占據(jù)全球份額為20.6%，優(yōu)勢(shì)明顯。2021年1-3季度，國(guó)內(nèi)游戲出海規(guī)模達(dá)134.34億美元，同比增長(zhǎng)17.2%。第三方跨境支付廠商助力國(guó)內(nèi)游戲企業(yè)揚(yáng)帆出海。B端需求紅利持續(xù)釋放，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展隨著中小外貿(mào)企業(yè)在跨境支付及金融服務(wù)方面需求的集中釋放，外加第三方跨境支付廠商在市場(chǎng)費(fèi)率回落的市場(chǎng)背景下，打造“第二增長(zhǎng)曲線”。作為跨境支付細(xì)分市場(chǎng)，2021年跨境支付B端市場(chǎng)增速驚人。B端需求紅利持續(xù)釋放，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展2021年，在服務(wù)B端企業(yè)漸成行業(yè)共識(shí)的大背景下，第三方跨境支付廠商紛紛布局B端市場(chǎng)，針對(duì)跨境電商日常運(yùn)營(yíng)的真實(shí)痛點(diǎn)，給出針對(duì)性、定制化的解決方案，并持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的開(kāi)店培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)等增值服務(wù)，助力跨境電商拓展全球業(yè)務(wù)?？缇迟u(mài)家加快品牌化步伐，跨境支付廠商賦能品牌出海隨著流量紅利的消失，跨境電商進(jìn)入品牌紅利期?；谄放苹V求，跨境賣(mài)家對(duì)于物流、支付、IT技術(shù)、營(yíng)銷(xiāo)等周邊服務(wù)的需求與日俱增?？缇持Ц稄S商通過(guò)技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，為跨境出口賣(mài)家提供豐富的產(chǎn)品服務(wù)，包括跨境收付款、營(yíng)銷(xiāo)等系列增值服務(wù)，賦能品牌出海?？缇持Ц稄S商打磨產(chǎn)品，完善服務(wù)體系，加速推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化2021年，中小外貿(mào)企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求都尤為迫切，不管是單純的加工貿(mào)易還是高附加值的品牌出海，都離不開(kāi)數(shù)字化能力。這對(duì)跨境支付機(jī)構(gòu)全面服務(wù)能力提出了更高要求，以螞蟻集團(tuán)、快錢(qián)、匯付天下為代表的跨境支付廠商，依托生態(tài)+技術(shù)賦能跨境賣(mài)家全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化。各國(guó)央行主導(dǎo)數(shù)字貨幣在跨境支付領(lǐng)域應(yīng)用跨境支付廠商謀篇布局，數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用于跨境電商場(chǎng)景目前全球主流的跨境清算模式是通過(guò)美國(guó)主導(dǎo)的SWIFT體系，跨境支付業(yè)務(wù)一直面臨支付費(fèi)用高、結(jié)算周期長(zhǎng)等問(wèn)題。數(shù)字人民幣的應(yīng)用可以極大降低跨境貿(mào)易的手續(xù)費(fèi)和時(shí)間成本，海航旗下新生支付助力海南跨境電商實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支付 ，以首信易支付為例的第三方跨境支付廠商積極探索數(shù)字人民幣在跨境支付的場(chǎng)景應(yīng)用。中國(guó)跨境支付市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析“十四五”推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展，跨境支付迎來(lái)發(fā)展良機(jī)2021年11月，商務(wù)部印發(fā)《“十四五”對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃》的通知，提到“大力發(fā)展數(shù)字貿(mào)易”、“促進(jìn)跨境電商持續(xù)健康發(fā)展”將進(jìn)一步為我國(guó)外貿(mào)行業(yè)提速，加速企業(yè)的數(shù)字化、線上化、全球化發(fā)展，跨境支付作為跨境金融服務(wù)中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，將從支付、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域?yàn)橥赓Q(mào)企業(yè)保駕護(hù)航。央行加強(qiáng)數(shù)字人民幣在跨境支付場(chǎng)景的探索，跨境支付發(fā)展提速數(shù)字人民幣在跨境支付中具備安全性強(qiáng)、效率高、交易費(fèi)用低等優(yōu)勢(shì)，央行未來(lái)將積極試點(diǎn)數(shù)字?jǐn)?shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用和監(jiān)管，數(shù)字人民幣在跨境支付場(chǎng)景應(yīng)用落地步伐正在不斷加快。央行加強(qiáng)數(shù)字人民幣在跨境支付場(chǎng)景的探索，跨境支付發(fā)展提速聲明須知：易觀分析在本文中引用的第三方數(shù)據(jù)和其他信息均來(lái)源于公開(kāi)渠道，易觀分析不對(duì)此承擔(dān)任何責(zé)任。任何情況下，本文僅作為參考，不作為任何依據(jù)。本文著作權(quán)歸發(fā)布者所有，未經(jīng)易觀分析授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載、引用或以任何方式使用易觀分析發(fā)布的任何內(nèi)容。經(jīng)授權(quán)后的任何媒體、網(wǎng)站或者個(gè)人使用時(shí)應(yīng)原文引用并注明來(lái)源，且分析觀點(diǎn)以易觀分析官方發(fā)布的內(nèi)容為準(zhǔn)，不得進(jìn)行任何形式的刪減、增添、拼接、演繹、歪曲等。因不當(dāng)使用而引發(fā)的爭(zhēng)議，易觀分析不承擔(dān)因此產(chǎn)生的任何責(zé)任，并保留向相關(guān)責(zé)任主體進(jìn)行責(zé)任追究的權(quán)利。?特別聲明本文為澎湃號(hào)作者或機(jī)構(gòu)在澎湃新聞上傳并發(fā)布，僅代表該作者或機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)，不代表澎湃新聞的觀點(diǎn)或立場(chǎng)，澎湃新聞僅提供信息發(fā)布平臺(tái)。申請(qǐng)澎湃號(hào)請(qǐng)用電腦訪問(wèn)http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要舉報(bào)#跨境電商查看更多查看更多開(kāi)始答題掃碼下載澎湃新聞客戶端Android版iPhone版iPad版關(guān)于澎湃加入澎湃聯(lián)系我們廣告合作法律聲明隱私政策澎湃矩陣澎湃新聞微博澎湃新聞公眾號(hào)澎湃新聞抖音號(hào)IP 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全球跨境支付現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) - 知乎

全球跨境支付現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) - 知乎切換模式寫(xiě)文章登錄/注冊(cè)全球跨境支付現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)曜先生互聯(lián)網(wǎng)跨境支付是國(guó)際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。2020年，二十國(guó)集團(tuán)將加強(qiáng)跨境支付改革列入優(yōu)先事項(xiàng)，并制定了一份改革路線圖，結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，本文提出對(duì)全球跨境支付發(fā)展方向的預(yù)測(cè)和分析，以及對(duì)我國(guó)跨境支付未來(lái)發(fā)展的啟示。我國(guó)需堅(jiān)持有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，構(gòu)建“以我為主”、與經(jīng)濟(jì)大國(guó)相匹配的金融基礎(chǔ)設(shè)施，積極探索央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，在國(guó)際協(xié)同合作中貢獻(xiàn)中國(guó)智慧，加強(qiáng)對(duì)新興支付平臺(tái)的探索和研究，確保金融基礎(chǔ)設(shè)施安全，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)?？缇持Ц妒菄?guó)際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。在全球新冠疫情、地緣政治沖突、新產(chǎn)品涌現(xiàn)、技術(shù)升級(jí)換代、用戶需求變化等多重因素作用下，全球跨境支付生態(tài)系統(tǒng)面臨著旨在提高跨境支付速度、效率、透明度和普惠性的變革。2020年7月13日，支付和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)（CPMI）主席Jon Cunliffe爵士在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》上發(fā)表題為《跨境支付系統(tǒng)被忽視太久》的專(zhuān)題文章。隨后全球主要央行和國(guó)際支付組織對(duì)傳統(tǒng)支付體系下跨境支付業(yè)務(wù)成本高、速度慢、覆蓋面受限和透明度不足等問(wèn)題達(dá)成共識(shí)。金融穩(wěn)定委員會(huì)（FSB）與CPMI以及其他相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)緊密合作，制定出適合當(dāng)前世界需要的跨境支付發(fā)展路線圖，G20于2020年10月批準(zhǔn)該報(bào)告，將全球跨境支付改革列入優(yōu)先事項(xiàng)，推進(jìn)由各國(guó)央行主導(dǎo)的跨境支付頂層設(shè)計(jì)，力求實(shí)現(xiàn)徹底革新。G20倡議提出后，各國(guó)央行、清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)者紛紛響應(yīng)。一全球跨境支付的現(xiàn)狀分析21世紀(jì)以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)進(jìn)步的背景下，國(guó)際商業(yè)環(huán)境和數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用發(fā)生巨大變化，跨境支付呈現(xiàn)新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，跨境零售支付重要性快速上升，傳統(tǒng)的代理行模式發(fā)展勢(shì)頭持續(xù)減弱，跨境數(shù)字支付成為新興模式，地緣政治博弈促使多邊支付系統(tǒng)發(fā)展。（一）跨境零售支付伴隨新業(yè)態(tài)發(fā)展快速崛起根據(jù)支付類(lèi)型，跨境支付分為零售支付和批發(fā)支付。國(guó)際清算銀行（BIS）將前者定義為價(jià)值和緊迫性相對(duì)較低的資金轉(zhuǎn)移，其支付方可以是個(gè)人、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)。后者定義為全球跨境支付的主流，主要在銀行、金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和其他金融機(jī)構(gòu)之間流轉(zhuǎn)，用于資金調(diào)撥。開(kāi)放規(guī)范的國(guó)際經(jīng)貿(mào)往來(lái)是促進(jìn)跨境零售支付發(fā)展的主動(dòng)力。隨著跨國(guó)供應(yīng)鏈蓬勃發(fā)展以及境外旅游、海外留學(xué)和移民的增長(zhǎng)，跨境零售支付用戶群體日益龐大。特別是，隨著跨境電商等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，國(guó)際支付由大型批發(fā)交易向零售交易拓展。貿(mào)易模式轉(zhuǎn)變使中小企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者對(duì)跨境零售支付服務(wù)產(chǎn)生巨大需求，適用于零售業(yè)務(wù)的快速支付系統(tǒng)迅速在全球范圍內(nèi)鋪開(kāi)。2022年全球約60個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有快速支付系統(tǒng)，約72%的人口可使用快速支付服務(wù)。（二）全球代理行發(fā)展勢(shì)頭持續(xù)減弱近年來(lái)，跨境支付業(yè)務(wù)量和金額持續(xù)增長(zhǎng)，但是代理銀行關(guān)系卻下降了約五分之一，跨境支付流量更加集中。代理銀行關(guān)系下降的主要原因是外部監(jiān)管要求趨嚴(yán)、代理風(fēng)險(xiǎn)增加、內(nèi)部業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整、技術(shù)進(jìn)步以及第三方支付平臺(tái)興起等。代理銀行較少?gòu)慕?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和貿(mào)易強(qiáng)勁的國(guó)家撤出，更多從非法融資治理和控制較差的國(guó)家撤出。代理行數(shù)量下降產(chǎn)生的影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，在以代理行模式為主的傳統(tǒng)支付領(lǐng)域，有可能損害金融體系的健康。多層級(jí)代理導(dǎo)致支付鏈條加長(zhǎng)，跨境支付成本增加。對(duì)于跨境支付渠道相對(duì)狹窄的個(gè)人和中小企業(yè)，如果銀行不提供關(guān)鍵的支付服務(wù)，部分情況下不得不轉(zhuǎn)向未受監(jiān)管的第三方機(jī)構(gòu)，擾亂國(guó)際金融秩序，增加非法融資和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，為第三方跨境支付平臺(tái)和數(shù)字貨幣等新型支付體系的創(chuàng)新提供了機(jī)會(huì)。新技術(shù)的應(yīng)用有效克服了代理行數(shù)量下降的問(wèn)題，有助于支付效率提升和普惠金融的實(shí)現(xiàn)，降低跨境支付成本。（三）金融科技推動(dòng)跨境支付領(lǐng)域技術(shù)革新轉(zhuǎn)型從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型是各方創(chuàng)新的共同著眼點(diǎn)，成為新商業(yè)模式不可或缺的組成部分，也是驅(qū)動(dòng)金融功能變革的新著力點(diǎn)。金融科技企業(yè)是推動(dòng)支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要力量，憑借各自在原有領(lǐng)域積累的資源優(yōu)勢(shì)切入金融服務(wù)領(lǐng)域，將支付與其他活動(dòng)捆綁在一起，為用戶提供多元、個(gè)性化、穿透性強(qiáng)、普惠度高的服務(wù)，提升支付效率，降低交易成本，豐富和拓展了現(xiàn)行金融和貨幣體系的內(nèi)涵與外延，助力金融在更大的范圍內(nèi)提升全球包容性，重構(gòu)以商業(yè)銀行、清算組織、商戶及其他產(chǎn)業(yè)鏈為主體的利益格局，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)改革。新技術(shù)演進(jìn)新賽道。主要國(guó)家和地區(qū)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作聯(lián)盟加速形成，帶來(lái)新一輪的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)。在技術(shù)研發(fā)、規(guī)則制定和法律法規(guī)推進(jìn)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、路徑和安全邊界也在發(fā)生變化，如何實(shí)施有效監(jiān)管，尚不存在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和最優(yōu)解。（四）地緣政治博弈促使多邊支付系統(tǒng)發(fā)展地緣政治博弈已波及到金融領(lǐng)域，進(jìn)而延伸至跨境支付領(lǐng)域。2022年10月，美元在國(guó)際支付中占比為42%，高于歐元7.6個(gè)百分點(diǎn)，穩(wěn)居國(guó)際支付第一大貨幣。一些國(guó)家嘗試探索多邊范圍內(nèi)的非美元結(jié)算機(jī)制，以避開(kāi)美元結(jié)算系統(tǒng)的政治影響。例如，2014年，俄羅斯創(chuàng)建金融信息傳輸系統(tǒng)（SPFS）；2019年，英法德三國(guó)創(chuàng)建歐盟與伊朗貿(mào)易的新交易和支付系統(tǒng)（INSTEX）；金磚國(guó)家內(nèi)部也在醞釀創(chuàng)建名為“金磚支付”的統(tǒng)一支付體系。此外，2022年俄烏沖突爆發(fā)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“加密資產(chǎn)”在能源等特殊領(lǐng)域的應(yīng)用引起各方關(guān)注。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，全球跨境支付的發(fā)展將在曲折中前進(jìn)，跨境支付體系建設(shè)區(qū)域化的特征將進(jìn)一步得到加強(qiáng)。二全球跨境支付面臨的問(wèn)題及原因分析過(guò)去數(shù)十年，隨著國(guó)際商品和服務(wù)貿(mào)易、人員和資本跨境流動(dòng)逐年增加，全球跨境支付迅猛發(fā)展。截止至2022年10月底，SWIFT系統(tǒng)日均處理報(bào)文約4480萬(wàn)條。然而，全球跨境支付市場(chǎng)在效率和創(chuàng)新方面處于發(fā)展緩慢甚至停滯不前的狀態(tài)，落后于各國(guó)高度發(fā)達(dá)的境內(nèi)支付市場(chǎng)，難以滿足用戶日益增長(zhǎng)的需求。為此，CPMI跨境支付工作組通過(guò)對(duì)市場(chǎng)參與者調(diào)研，分析造成當(dāng)前局面的深層次原因，主要包括跨境支付數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化差、合規(guī)流程復(fù)雜、運(yùn)營(yíng)時(shí)間有限、基礎(chǔ)設(shè)施老舊、交易鏈條過(guò)長(zhǎng)、資金成本過(guò)高、服務(wù)商門(mén)檻高等，這些因素疊加，給全球跨境支付在速度、費(fèi)用、覆蓋面、透明度方面帶來(lái)諸多問(wèn)題和痛點(diǎn)。（一）支付效率低跨境支付速度難以提升的因素主要有以下三個(gè)方面。一是跨境支付模式仍以傳統(tǒng)代理行模式為主?？缇持Ц舵湕l長(zhǎng)、人工處理環(huán)節(jié)多，合規(guī)審查等溝通成本高，支付效率低。二是全球范圍內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一進(jìn)程緩慢，支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通程度低。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換、傳遞效率低，傳遞信息的缺少、失真進(jìn)一步加大反洗錢(qián)篩查壓力，拉長(zhǎng)跨境支付周期。三是各國(guó)支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的差異。根據(jù)2021年CPMI對(duì)82個(gè)國(guó)家和地區(qū)支付系統(tǒng)的調(diào)研，各國(guó)支付系統(tǒng)間運(yùn)行時(shí)間差異較大，這種情況在周末和節(jié)假日尤為突出，直接推遲入賬時(shí)間。（二）交易成本高成本高昂是支付機(jī)構(gòu)和客戶跨境支付痛點(diǎn)。根據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，全球零售匯款平均成本為匯款總額的6.5%，遠(yuǎn)高于聯(lián)合國(guó)確定的“至2030年將移民匯款費(fèi)率降低至3%”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。造成成本高昂的原因包括貨幣兌換機(jī)制、不同國(guó)家法律制度和基礎(chǔ)設(shè)施的差異、時(shí)區(qū)的復(fù)雜性以及中介（包括代理行和非銀行金融服務(wù)提供商）之間的協(xié)調(diào)問(wèn)題?？缇辰灰椎某杀窘Y(jié)構(gòu)復(fù)雜：一是支付機(jī)構(gòu)方面，涉及人工運(yùn)營(yíng)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、合規(guī)審查、貨幣兌換、流動(dòng)性管理等多項(xiàng)成本；二是客戶方面，個(gè)人和中小企業(yè)議價(jià)能力較差，大型企業(yè)特別是跨國(guó)公司雖有一定議價(jià)能力，可以通過(guò)遍布全球的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)降低部分費(fèi)用，但仍面臨資金流動(dòng)性及外匯轉(zhuǎn)換成本。（三）覆蓋面有限全球主要跨境服務(wù)代理機(jī)構(gòu)都處于貨幣流通強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)覆蓋率低，并受限于流動(dòng)性成本、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等，現(xiàn)有的跨境支付資源往往被大型銀行壟斷，不發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等無(wú)法直接接入現(xiàn)有的跨境支付體系，更多通過(guò)間接參與或代理關(guān)系實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算和清算，無(wú)法同水平獲取數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、清算路徑選擇、查詢(xún)查復(fù)、錯(cuò)賬處理等服務(wù)。間接參與者往往要面對(duì)嚴(yán)格的條件限制或不平等的待遇。因跨境支付渠道相對(duì)狹窄，未享受銀行賬戶服務(wù)的個(gè)人和中小企業(yè)，部分情況下不得不轉(zhuǎn)向未受監(jiān)管的第三方機(jī)構(gòu)，加劇跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，分化全球跨境支付體系。（四）透明度差跨境支付鏈條涉及的上下游銀行及代理中介之間缺乏有效的合作及共享機(jī)制，導(dǎo)致各支付環(huán)節(jié)無(wú)法在同一平臺(tái)上完全透明展示，主要體現(xiàn)為交易進(jìn)程不可完全追蹤、信息無(wú)法“無(wú)損”傳輸、總交易成本難以鎖定。目前，世界各國(guó)之間的客戶隱私保護(hù)及數(shù)據(jù)安全政策和法律法規(guī)存在較大差異，跨境監(jiān)管治理環(huán)境日益復(fù)雜。新技術(shù)、新平臺(tái)應(yīng)用推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高效、更便捷的信息交互，也對(duì)反欺詐、反洗錢(qián)等業(yè)務(wù)管理帶來(lái)新挑戰(zhàn)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要制定更高標(biāo)準(zhǔn)的透明度要求，進(jìn)行“穿透式管理”。總體而言，在多重因素影響下，跨境支付生態(tài)鏈的透明度改善難度大，協(xié)調(diào)統(tǒng)一困難。三全球跨境支付發(fā)展趨勢(shì)分析由于上述問(wèn)題和痛點(diǎn)，全球各方苦“跨境支付”久矣。2020年10月G20批準(zhǔn)《關(guān)于加強(qiáng)跨境支付的路線圖》，為后續(xù)跨境支付發(fā)展提供清晰藍(lán)圖。總體上看，可以從加強(qiáng)國(guó)際合作與行業(yè)規(guī)范、改善現(xiàn)有支付基礎(chǔ)設(shè)施和運(yùn)營(yíng)安排、探索新興支付基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用三個(gè)方向，推動(dòng)跨境支付轉(zhuǎn)型，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)、國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，提升金融體系便捷性、包容性和普惠性。（一）加強(qiáng)國(guó)際合作與行業(yè)規(guī)范1.制定跨境支付統(tǒng)一目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)全球跨境支付的參與方普遍存在政治、監(jiān)管、業(yè)務(wù)處理、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等多方面摩擦，制定統(tǒng)一跨境支付目標(biāo)能夠促進(jìn)國(guó)際組織、各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等各方相互協(xié)作、加強(qiáng)溝通、形成合力，共同為全球?qū)用娴闹Ц蹲兏?、摩擦減少、服務(wù)提升而努力?？缇持Ц陡母锫肪€圖以解決當(dāng)前跨境支付問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，從成本、速度、覆蓋面、追蹤性四個(gè)方面為批發(fā)、零售、匯款三個(gè)分支分別設(shè)定了具有挑戰(zhàn)性的量化目標(biāo)，便于各方溝通進(jìn)展情況。統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的確立，有利于各參與方在共同執(zhí)行框架下提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、減少分歧，同時(shí)提升行業(yè)服務(wù)水平，提高客戶滿意度。CPMI對(duì)現(xiàn)有多邊服務(wù)水平協(xié)議和支付方案進(jìn)行分析，認(rèn)為跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)需涵蓋以下重要因素：法律基礎(chǔ)、治理結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理規(guī)則、清算和結(jié)算安排以及風(fēng)險(xiǎn)管理等。2.規(guī)范反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則跨境支付中多類(lèi)摩擦交疊產(chǎn)生。例如，一筆跨境匯款經(jīng)常由于身份識(shí)別問(wèn)題被多家中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)索要合規(guī)相關(guān)信息，且內(nèi)容存在重復(fù)。由于各家中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)信息不共享，整個(gè)過(guò)程消耗大量人工和時(shí)間成本。此外，當(dāng)前各國(guó)都有自己的反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則，要求報(bào)告的數(shù)量、種類(lèi)均有所不同，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)往往需要根據(jù)各國(guó)監(jiān)管的不同要求，出具不同形式的報(bào)告。反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）和巴塞爾委員會(huì)（BCBS）共同完成的調(diào)查報(bào)告指出，由反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則實(shí)施差異引發(fā)的跨境支付摩擦，主要分為四大類(lèi)：識(shí)別客戶和實(shí)際所有人、制裁甄別、客戶和交易信息共享以及建立和維護(hù)代理銀行關(guān)系。各國(guó)應(yīng)盡可能在這些方面建立統(tǒng)一框架并保持信息共享，提高反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則的一致性和全面性。3.采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)各國(guó)支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)存在差異，且SWIFT MT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的信息空間有限，只能滿足點(diǎn)對(duì)點(diǎn)報(bào)文傳輸。因此，跨境支付鏈條上的機(jī)構(gòu)在中轉(zhuǎn)時(shí)可能發(fā)生數(shù)據(jù)截?cái)?、?nèi)容缺失等問(wèn)題，造成合規(guī)篩查信息不充分，增加對(duì)手行之間查詢(xún)頻次。ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)豐富且高度結(jié)構(gòu)化，清算鏈條信息能夠?qū)崿F(xiàn)端到端無(wú)損傳遞，提供詳細(xì)的合規(guī)信息，提高反洗錢(qián)流程的精準(zhǔn)度。此外，ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)采用可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言為基礎(chǔ)，便于機(jī)器閱讀與自動(dòng)化處理，更能滿足高效、直通處理的要求。因此，跨境支付行業(yè)共同采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)是大勢(shì)所趨。SWIFT將在2025年完成MT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)向ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移工作。包括歐盟、英國(guó)、美國(guó)、中國(guó)香港等在內(nèi)85%的全球支付基礎(chǔ)設(shè)施也將在2025年前開(kāi)始采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋了全球80%的交易量和87%的交易額。（二）改善現(xiàn)有支付基礎(chǔ)設(shè)施和運(yùn)營(yíng)安排1.實(shí)現(xiàn)跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通目前，支付基礎(chǔ)設(shè)施能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)互通的國(guó)家和地區(qū)較少，絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的跨境支付通過(guò)代理行模式完成。通過(guò)在不同國(guó)家和地區(qū)的支付基礎(chǔ)設(shè)施間建立直接聯(lián)系，跨境支付參與方能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)間標(biāo)準(zhǔn)化信息傳遞、存儲(chǔ)、驗(yàn)證，從而減中間環(huán)節(jié)降低匯款費(fèi)用，提高跨境支付處理效率。盡管支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通需要各系統(tǒng)運(yùn)行者交互操作，且相關(guān)規(guī)章和流程需進(jìn)一步明確，但支付系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)普遍持積極態(tài)度。根據(jù)CPMI的調(diào)研結(jié)果，近10%的清算系統(tǒng)表示，在未來(lái)五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡、泰國(guó)于2022年11月簽訂諒解備忘錄，共同強(qiáng)化支付連接的合作，以支持更快速、廉價(jià)、透明和包容的跨境支付交易。實(shí)現(xiàn)支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的障礙之一在于系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)差。目前，國(guó)際主要貨幣的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)（RTGS）運(yùn)行時(shí)差往往超過(guò)半天，且周末和節(jié)假日的時(shí)間差更為突出。由于延長(zhǎng)系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間能夠提高跨境清算結(jié)算效率，減少流動(dòng)性成本、降低違約風(fēng)險(xiǎn)，目前已有不少?lài)?guó)家和地區(qū)開(kāi)始對(duì)此進(jìn)行研究。2.推動(dòng)采用同步交收（PvP）結(jié)算方式外匯業(yè)務(wù)是跨境支付業(yè)務(wù)的重要組成部分?？缇持Ц锻ǔＩ婕岸喾N貨幣，結(jié)算時(shí)差將導(dǎo)致外匯結(jié)算存在赫斯塔特（Herstatt）風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)BIS統(tǒng)計(jì)，目前54%的外匯交易是通過(guò)場(chǎng)外交易市場(chǎng)（OTC）完成的，每天約為7.5萬(wàn)億美元。采用實(shí)時(shí)匯款同步交收（PvP）是消除這一風(fēng)險(xiǎn)的重要安排。經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，國(guó)際外匯交易市場(chǎng)逐步形成了全球性和區(qū)域性?xún)深?lèi)同步交收系統(tǒng)。全球性交收系統(tǒng)以連續(xù)聯(lián)結(jié)清算（CLS）為代表，已連接18個(gè)國(guó)家和地區(qū)的大額清算系統(tǒng)；區(qū)域性交收系統(tǒng)多由一國(guó)或地區(qū)搭建。例如，我國(guó)依托中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)完成人民幣對(duì)盧布同步交收，中國(guó)香港地區(qū)依托金管局CHATS支付系統(tǒng)完成港元對(duì)美元同步交收等。目前，我國(guó)外匯交易同步交收系統(tǒng)已支持美元、歐元、港元等多幣種交易。3.探索央行間互惠流動(dòng)性安排銀行賬戶間流動(dòng)性不足是跨境支付成本居高不下的主要原因。由于不同國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管限制和特定市場(chǎng)的流動(dòng)性要求，銀行需要在不同國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行貨幣儲(chǔ)備，以滿足自身的清算和結(jié)算需求。不同銀行的流動(dòng)性獲取和管理能力存在差異，加劇流動(dòng)性?xún)?chǔ)備分化，尤其在市場(chǎng)流動(dòng)性條件較為緊張的情況下，流動(dòng)性資金成本激增，進(jìn)而轉(zhuǎn)嫁給跨境支付的最終用戶，導(dǎo)致跨境支付成本增加。央行間互惠流動(dòng)性安排可以解決上述問(wèn)題。各國(guó)銀行在本國(guó)央行開(kāi)立清算賬戶，多個(gè)央行之間開(kāi)立互惠流動(dòng)性賬戶，建立流動(dòng)性安排機(jī)制，形成流動(dòng)性橋梁。這種安排可以避免銀行開(kāi)立多個(gè)代理行賬戶，降低流動(dòng)性壓力和融資成本。同時(shí)，各銀行賬戶的統(tǒng)一集中處理，可以縮短支付鏈條，降低交易成本，提升支付效率。2022年6月25日，中國(guó)人民銀行與國(guó)際清算銀行（BIS）簽署了參加人民幣流動(dòng)性安排（RMBLA）的協(xié)議，該協(xié)議旨在通過(guò)構(gòu)建儲(chǔ)備資金池，在金融市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)為參加該安排的央行提供流動(dòng)性支持，滿足國(guó)際市場(chǎng)對(duì)人民幣的合理需求。4.擴(kuò)大支付系統(tǒng)參與度CPMI通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多本土商業(yè)銀行能夠以直連方式接入國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)并擁有央行結(jié)算賬戶，而其他外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)則受到諸多限制。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)更多機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)，擴(kuò)大央行結(jié)算賬戶和支付系統(tǒng)覆蓋面，全面規(guī)范跨境業(yè)務(wù)，拉直清算路徑，提高清算結(jié)算效率，促進(jìn)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步?？紤]到各國(guó)監(jiān)管政策不同，跨境支付系統(tǒng)可以在兼顧風(fēng)險(xiǎn)與效率的前提下，采取直接參與和間接參與相結(jié)合的方式，以提高系統(tǒng)的全球輻射能力。（三）探索新興支付基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用方向1.評(píng)估全球多邊支付平臺(tái)的可能性從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)全球跨境支付活動(dòng)的監(jiān)管應(yīng)更加注重多邊合作，而不是由某個(gè)或者某些國(guó)家主導(dǎo)管理，國(guó)家之間應(yīng)積極聯(lián)合建立跨區(qū)域的多邊跨境支付平臺(tái)并匹配對(duì)應(yīng)的監(jiān)管合作關(guān)系。當(dāng)前，歐洲、非洲、中美洲、中東等地區(qū)為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，先后上線運(yùn)營(yíng)多個(gè)區(qū)域內(nèi)的多邊支付平臺(tái)（見(jiàn)表3）。而覆蓋全球的多邊支付平臺(tái)，目前還停留在測(cè)試或概念設(shè)計(jì)階段，其中的典型代表為Nexus和Amplus。Nexus由BIS創(chuàng)新中心牽頭，新加坡金管局聯(lián)合意大利央行、馬來(lái)西亞央行推出，運(yùn)行模式主要為各方將現(xiàn)有的本國(guó)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造后連接到多邊支付平臺(tái)Nexus，由Nexus統(tǒng)一接收并處理匯款信息（如貨幣兌換、信息翻譯、合規(guī)查詢(xún)等），再發(fā)送至各收款行完成入賬。而德國(guó)央行提出的Amplus方案更為前沿，通過(guò)建立統(tǒng)一支付賬戶的識(shí)別規(guī)則、統(tǒng)一KYC數(shù)據(jù)庫(kù)和統(tǒng)一各國(guó)央行跨境清算賬戶管理平臺(tái)，搭建起全球共用跨境支付平臺(tái)。2.加大對(duì)中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）的研究和探索2022年2月，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）發(fā)布報(bào)告顯示，目前有近百個(gè)國(guó)家和地區(qū)正在研究探索CBDC的研發(fā)和應(yīng)用。CBDC作為中央銀行發(fā)行、具有交易結(jié)算性質(zhì)、有固定價(jià)值的數(shù)字形態(tài)貨幣，對(duì)現(xiàn)有以廣布全球的代理行關(guān)系為基礎(chǔ)的跨境支付格局產(chǎn)生重大的影響，有望打破原有路徑依賴(lài)，重塑全球跨境支付體系。一是CBDC支付效率更高。CBDC基于分布式賬本技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易模式，縮短支付鏈條，進(jìn)一步提升支付效率。二是CBDC普惠性更強(qiáng)。CBDC與銀行賬戶低耦合，沒(méi)有銀行賬戶的本國(guó)及外國(guó)居民均可直接持有和使用。三是CBDC安全性更好。區(qū)別于傳統(tǒng)貨幣，CBDC具有可控匿名、可追蹤等特性，允許遠(yuǎn)程注冊(cè)實(shí)現(xiàn)KYC，降低反洗錢(qián)壓力，加強(qiáng)央行的跨境支付監(jiān)管水平。四是CBDC應(yīng)用范圍更廣。通過(guò)制度與技術(shù)設(shè)計(jì)，可以提升數(shù)據(jù)分析處理能力與對(duì)接兼容性，解決時(shí)區(qū)不匹配問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)不間斷。在跨境支付領(lǐng)域，單一國(guó)家的CBDC很難支持多幣種跨境支付的互操作性問(wèn)題。目前，中國(guó)人民銀行參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用，現(xiàn)已進(jìn)展到第三階段研發(fā)，英文名稱(chēng)由mCBDC Bridge更名為mBridge，將秉持不傷害、合規(guī)和互操作性三大原則，以“針對(duì)高成本、低速度和復(fù)雜的操作性等痛點(diǎn)問(wèn)題，設(shè)計(jì)和迭代新一代高效跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施”為總體目標(biāo)。目前已完成了基于四個(gè)國(guó)家和地區(qū)央行數(shù)字貨幣的真實(shí)交易試點(diǎn)測(cè)試。此外，SWIFT也正在積極探索將現(xiàn)有支付系統(tǒng)與CBDC網(wǎng)絡(luò)相互連接，助力CBDC無(wú)摩擦的跨境支付。3.關(guān)注全球穩(wěn)定幣（GSC）的發(fā)展與影響穩(wěn)定幣主要應(yīng)用于以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)搭建的跨境支付體系中，通過(guò)錨定現(xiàn)實(shí)中的單一法定貨幣、一攬子法定貨幣、大宗商品、其他加密貨幣或者算法調(diào)整保持穩(wěn)定性。穩(wěn)定幣既保留了數(shù)字虛擬貨幣在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上支付、轉(zhuǎn)賬、清算、交易等行為的安全性、快捷性，也部分規(guī)避了普通虛擬貨幣幣值劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)定幣的發(fā)展前提是其幣值的相對(duì)穩(wěn)定，離開(kāi)了這一前提，任何附加優(yōu)勢(shì)都會(huì)變成空中樓閣。實(shí)際上，穩(wěn)定幣并不穩(wěn)定。2022年5月，全球第三大穩(wěn)定幣UST①[4]一度暴跌至13美分，遠(yuǎn)低于預(yù)期的1美元掛鉤匯率，而另一種用于吸收UST價(jià)格沖擊的代幣，LUNA幣價(jià)值幾乎完全蒸發(fā)。此外，穩(wěn)定幣存在的其他問(wèn)題同樣需要關(guān)注：一是數(shù)據(jù)保護(hù)安全。穩(wěn)定幣的整個(gè)交易鏈條在平臺(tái)封閉網(wǎng)絡(luò)條件下完成，數(shù)據(jù)保護(hù)完全由其自身決定，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以掌握資金情況，尤其是反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督。二是壟斷趨勢(shì)。平臺(tái)具有頭部效應(yīng)，壟斷趨勢(shì)加大，不利于競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新。三是金融穩(wěn)定性。穩(wěn)定幣清算結(jié)算涉及支付貨幣主權(quán)，可能導(dǎo)致銀行存款流失，并對(duì)央行貨幣政策產(chǎn)生影響。鑒于以上情況，各國(guó)對(duì)穩(wěn)定幣的監(jiān)管態(tài)度存在較大差異。由于目前大部分穩(wěn)定幣和美元掛鉤，有可能豐富美元的使用場(chǎng)景并進(jìn)一步強(qiáng)化美元地位，美國(guó)對(duì)相關(guān)探索持積極態(tài)度。歐盟正在抓緊出臺(tái)穩(wěn)定幣監(jiān)管法律，強(qiáng)化其流動(dòng)性安排并限制交易規(guī)模，為投資者和金融體系提供制度保障。為整頓國(guó)內(nèi)虛擬貨幣投機(jī)炒作風(fēng)氣，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)表示，基于加密貨幣或算法的穩(wěn)定幣不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，并且相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)已被央行定義為非法活動(dòng)。穩(wěn)定幣暫時(shí)沒(méi)有在全球范圍得到廣泛推廣。4.關(guān)注元宇宙支付動(dòng)態(tài)元宇宙可以理解為已經(jīng)出現(xiàn)技術(shù)基礎(chǔ)、應(yīng)用雛形和閉環(huán)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)新模式的動(dòng)態(tài)演化進(jìn)程，能夠打破現(xiàn)實(shí)世界規(guī)則，在虛擬世界擴(kuò)展人類(lèi)生存與交往的空間跨度，從底部推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)式變革，為最終數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造可行路徑。在全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，元宇宙概念為發(fā)展金融科技、加快數(shù)字賦能、拓展經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)提供全新思路。一方面，其可被應(yīng)用于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在延伸服務(wù)場(chǎng)景、提升客戶體驗(yàn)、提高金融效率方面發(fā)揮重要作用。另一方面，其空間內(nèi)部也將形成一套以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)、以法幣和數(shù)字貨幣等為載體的經(jīng)濟(jì)體系，與金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)相輔相成。2022年6月，馬克·扎克伯格宣布公司將打造元宇宙錢(qián)包，讓用戶在元宇宙中管理自己的身份、物品和支付方式。此外，一些銀行也正在應(yīng)用VR技術(shù)來(lái)改善用戶體驗(yàn)。整體看，元宇宙支付作為新興概念尚處于早期階段，需要面對(duì)一系列問(wèn)題。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式。目前，各國(guó)對(duì)元宇宙的立場(chǎng)存在較大差異，缺乏統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和有效監(jiān)管方式。二是壟斷性。元宇宙具有高度壟斷基因，私人數(shù)據(jù)平臺(tái)如何與主權(quán)國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)空間的管控達(dá)到平衡。三是元宇宙支付與現(xiàn)實(shí)金融體系存在矛盾。元宇宙支付應(yīng)用前景存在較大復(fù)雜性和不確定性，距離大規(guī)模商業(yè)化推廣仍存在一定距離。四對(duì)我國(guó)跨境支付發(fā)展的啟示與建議人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）自2015年10月上線運(yùn)行以來(lái)，堅(jiān)持立足服務(wù)跨境人民幣業(yè)務(wù)需求，發(fā)揮了跨境人民幣支付清算主渠道作用。同時(shí)，我國(guó)積極開(kāi)展數(shù)字貨幣研究，推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，參加多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探討分布式賬本技術(shù)（DLT）與央行數(shù)字貨幣在跨境支付領(lǐng)域的潛力。未來(lái)，我國(guó)需持續(xù)有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，構(gòu)建“以我為主”、與經(jīng)濟(jì)大國(guó)相匹配的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。加強(qiáng)國(guó)際協(xié)作融合，在促進(jìn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和反洗錢(qián)規(guī)則統(tǒng)一等方面發(fā)出中國(guó)聲音。積極探索央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的實(shí)施，加快探索構(gòu)建多元化的跨境支付清算生態(tài)。同時(shí)，健全配套的法律監(jiān)管基礎(chǔ)和人才培養(yǎng)機(jī)制，為支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。（一）立足現(xiàn)狀，持續(xù)完善我國(guó)跨境支付體系跨境支付能否取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，本質(zhì)在于國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展情況。我國(guó)在跨境支付領(lǐng)域取得足夠話語(yǔ)權(quán)的前提是綜合國(guó)力和人民幣支付地位的進(jìn)一步加強(qiáng)?？缇持Ц栋l(fā)展，要有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，持續(xù)完善CIPS清算體系搭建并提升服務(wù)質(zhì)效，做好跨境支付ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移等工作。對(duì)于我國(guó)支付系統(tǒng)，應(yīng)進(jìn)一步延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間，擴(kuò)大參與者覆蓋面，做好ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)銜接，同時(shí)努力將我國(guó)外匯同步交收系統(tǒng)打造為全球性外匯交易結(jié)算系統(tǒng)，完善法規(guī)制度，為我國(guó)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。1.持續(xù)有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化一是不斷加強(qiáng)多邊合作，構(gòu)建人民幣推廣基礎(chǔ)。穩(wěn)步推進(jìn)中資機(jī)構(gòu)開(kāi)拓境外業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)在“一帶一路”沿線國(guó)家優(yōu)化布局，持續(xù)推進(jìn)《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）實(shí)施，在實(shí)現(xiàn)亞太區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化蓬勃發(fā)展過(guò)程中，推動(dòng)人民幣成為區(qū)域多邊使用國(guó)際貨幣。二是打造跨境批發(fā)和零售雙引擎，推動(dòng)人民幣向計(jì)價(jià)貨幣轉(zhuǎn)化。引導(dǎo)鼓勵(lì)中資企業(yè)在運(yùn)營(yíng)與交易中使用人民幣，大力發(fā)展跨境電商業(yè)務(wù)、跨境留學(xué)和跨境旅游。三是實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放，推動(dòng)人民幣向投融資和儲(chǔ)備貨幣轉(zhuǎn)化。在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等特定區(qū)域試行資本賬戶有條件開(kāi)放，穩(wěn)步推動(dòng)我國(guó)大宗商品交易市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，進(jìn)一步簡(jiǎn)化境外投資者進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)投資的程序，豐富可投資的人民幣金融產(chǎn)品，持續(xù)改善營(yíng)商環(huán)境，不斷提升投資中國(guó)市場(chǎng)的便利性。四是繼續(xù)擴(kuò)大貨幣互換范圍和規(guī)模，增強(qiáng)境外人民幣的流動(dòng)性。2.持續(xù)完善CIPS清算體系搭建和提升服務(wù)質(zhì)效截至2022年12月末，CIPS已接入77家直接參與者和1283家間接參與者，連接109個(gè)國(guó)家和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)的全覆蓋。一是擴(kuò)大加入CIPS系統(tǒng)的“朋友圈”。充分發(fā)揮CIPS作為金融市場(chǎng)跨境互通和雙向開(kāi)放的基礎(chǔ)設(shè)施作用，針對(duì)“一帶一路”、RCEP等重點(diǎn)區(qū)域，擴(kuò)大專(zhuān)線連接范圍，鼓勵(lì)更多中外資機(jī)構(gòu)加入，不斷提高CIPS服務(wù)覆蓋面和輻射能力。二是加強(qiáng)系統(tǒng)兼容性和拓展性。大力推廣跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)（CISD）等新興產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)直接參與行與間接參與者以及企業(yè)之間的支付指令標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，支持信用證、保函、托收等各類(lèi)國(guó)際結(jié)算工具。三是不斷優(yōu)化CIPS服務(wù)質(zhì)效。大力推廣支付透鏡、匯路優(yōu)選服務(wù)，惠及更多終端用戶，實(shí)現(xiàn)跨境支付低成本、快速、透明和可追溯。四是擴(kuò)大支付幣種，豐富支付場(chǎng)景。根據(jù)客戶和市場(chǎng)需要，穩(wěn)步擴(kuò)大支付幣種，進(jìn)一步豐富支付場(chǎng)景。3.全方位推進(jìn)ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)一方面，根據(jù)各國(guó)清算組織及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，各商業(yè)銀行需積極推進(jìn)完成跨境支付報(bào)文ISO20022標(biāo)準(zhǔn)遷移相關(guān)系統(tǒng)改造。另一方面，我國(guó)境內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)盡早完成ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的遷移，確保報(bào)文轉(zhuǎn)換準(zhǔn)確、傳遞完整。4.實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)延時(shí)服務(wù)目前，我國(guó)大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為5×21小時(shí)+12小時(shí)，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為5×8小時(shí)。在充分考慮貨幣政策、流動(dòng)性管理、參與者信用風(fēng)險(xiǎn)、成本效益、夜間運(yùn)營(yíng)操作、系統(tǒng)維護(hù)、應(yīng)急管理等因素后，逐步實(shí)現(xiàn)大額系統(tǒng)7×24小時(shí)全時(shí)段覆蓋并延長(zhǎng)境內(nèi)外幣系統(tǒng)服務(wù)時(shí)間。商業(yè)銀行方面，做好對(duì)應(yīng)的流動(dòng)性管理、業(yè)務(wù)操作安排，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，確保服務(wù)不間斷。5.擴(kuò)大支付系統(tǒng)服務(wù)對(duì)象范圍支付系統(tǒng)的平穩(wěn)有序運(yùn)行，對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、密切各金融市場(chǎng)有機(jī)聯(lián)系、暢通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制等方面具有重要作用。央行應(yīng)通過(guò)準(zhǔn)入退出管理體系確保各參與者處于公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)參與者的流動(dòng)性管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制、反洗錢(qián)合規(guī)、管理人員和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、運(yùn)行維護(hù)水平提出明確要求，提升參與者業(yè)務(wù)管理水平,在“成本回收法”定價(jià)策略基礎(chǔ)上，以增加參與者價(jià)值為出發(fā)點(diǎn)，優(yōu)化參與者成本，吸引村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等通過(guò)直接或間接的方式加入支付系統(tǒng)，提升支付清算的普惠性。6.鼓勵(lì)采用PvP結(jié)算方式消除外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)目前，CLS系統(tǒng)從實(shí)現(xiàn)結(jié)算時(shí)間全覆蓋、擴(kuò)大參與者、提高創(chuàng)新力度等方面不斷發(fā)力，力爭(zhēng)擴(kuò)大其影響力。從中國(guó)金融市場(chǎng)縱深發(fā)展的角度來(lái)看，應(yīng)積極探索本國(guó)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)融合。一方面，實(shí)現(xiàn)本國(guó)外匯交易市場(chǎng)主要基礎(chǔ)設(shè)施與境外托管設(shè)施和外幣結(jié)算設(shè)施的互聯(lián)互通，通過(guò)接口自動(dòng)化處理等方式實(shí)現(xiàn)交易直通式處理。另一方面，可嘗試將區(qū)域性外匯同步交收系統(tǒng)擴(kuò)展至更多國(guó)家和貨幣，構(gòu)建適用不同司法管轄規(guī)則的全球性外匯交易結(jié)算系統(tǒng)。7.推進(jìn)支付結(jié)算法律體系建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)國(guó)家立法機(jī)關(guān)應(yīng)加快推進(jìn)支付結(jié)算、人民幣跨境支付、第三方支付等的立法建設(shè)，厘清結(jié)算最終性制度原則與破產(chǎn)法之間的關(guān)系，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展有法可依。（二）開(kāi)放包容，實(shí)現(xiàn)跨境支付外延式發(fā)展G20在跨境支付改革路線圖中提出成本、速度、覆蓋面、透明度四方面量化目標(biāo)，令人振奮。實(shí)現(xiàn)這一宏偉目標(biāo)，不僅需要國(guó)際組織、各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、清算組織共同在統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、反洗錢(qián)規(guī)則、央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通等方面加強(qiáng)溝通和合作，求同存異，還需要跨境支付鏈條上的商業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與、協(xié)同配合。我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)培養(yǎng)具備國(guó)際化視野的人才，努力在國(guó)際合作中發(fā)出中國(guó)聲音，貢獻(xiàn)中國(guó)智慧。1.統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)要積極參與法律基礎(chǔ)、治理結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理規(guī)則、清算和結(jié)算安排以及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)制定，堅(jiān)持平臺(tái)中立性結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)原則，總結(jié)CIPS、網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)等建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。例如，網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)推出的手機(jī)號(hào)支付服務(wù)，技術(shù)上采用分布式多中心多活架構(gòu)，支持億級(jí)手機(jī)號(hào)碼與銀行賬戶關(guān)系的線上綁定和日均千萬(wàn)級(jí)賬戶信息查詢(xún)服務(wù)，避免客戶敏感信息泄露，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的快捷支付體驗(yàn)。2.加強(qiáng)我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)則銜接2021年，中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作指引（試行）》《匯款業(yè)務(wù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作指引》，進(jìn)一步明確客戶識(shí)別、開(kāi)戶管理要求和匯入?yún)R出機(jī)構(gòu)、中間機(jī)構(gòu)的職責(zé)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)資源和能力，提升洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和監(jiān)管效率。我國(guó)要持續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作，積極在反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則的一致性和全面性上發(fā)聲。加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際通行規(guī)則的銜接性、兼容性，在反洗錢(qián)國(guó)際合作框架下制定跨境支付指南，促進(jìn)我國(guó)立法與反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銜接，依托大數(shù)據(jù)和人工智能提升監(jiān)管精準(zhǔn)性，規(guī)范反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)則。在尊重各國(guó)個(gè)人隱私、國(guó)家安全相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，積極探索RCEP框架下的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)便利化，努力減少跨境支付數(shù)據(jù)壁壘，提升反洗錢(qián)效率。同時(shí)，持續(xù)推廣全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼（LEI）①，提高盡職調(diào)查效率、降低合規(guī)成本和跨境匯款處理速度。3.擴(kuò)大央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通由于建立新的多邊支付平臺(tái)具有不確定性，對(duì)現(xiàn)有成熟的設(shè)施進(jìn)行功能優(yōu)化和互聯(lián)互通改造在短時(shí)間內(nèi)可行性更高。我國(guó)可在前期與40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議的基礎(chǔ)上，充分考慮不同時(shí)區(qū)操作差異，梳理明確業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，擴(kuò)大央行間互惠流動(dòng)性安排，進(jìn)一步減輕參與者流動(dòng)性壓力。同時(shí)，加強(qiáng)與友好國(guó)家的探索合作，努力實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、交互操作統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)不同國(guó)家和地區(qū)間支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，特別是在小額快速支付系統(tǒng)領(lǐng)域。4.加強(qiáng)跨境支付專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)在跨境支付人才建設(shè)方面，我國(guó)需要培養(yǎng)既掌握本國(guó)支付系統(tǒng)情況及監(jiān)管要求，又熟知全球支付清算體系相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)原則、監(jiān)管法規(guī)框架的隊(duì)伍。商業(yè)銀行作為跨境支付主力軍，應(yīng)抓緊培養(yǎng)政治過(guò)硬、行內(nèi)公認(rèn)、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)先、在業(yè)界具備一定影響力的行業(yè)領(lǐng)軍人才，通過(guò)人才梯隊(duì)建設(shè)掌握新技術(shù)的研究與運(yùn)用，保持前瞻性，進(jìn)一步拓展在支付清算領(lǐng)域的行業(yè)引領(lǐng)能力，為全球跨境支付發(fā)展發(fā)出專(zhuān)業(yè)的中國(guó)聲音。（三）放眼未來(lái)，探索多元跨境支付生態(tài)環(huán)境全球多邊支付平臺(tái)具有7×24小時(shí)運(yùn)行、成本低、對(duì)傳統(tǒng)代理行依賴(lài)度低、使用便捷性高、透明度高等優(yōu)勢(shì)，但實(shí)施關(guān)鍵還在于重要的國(guó)際貨幣提供方是否參與，此舉決定了平臺(tái)的發(fā)展空間和存在的必要性。此外，平臺(tái)運(yùn)行的商業(yè)模式、反壟斷問(wèn)題以及對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的影響需進(jìn)一步研究評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)控制和治理框架需進(jìn)一步細(xì)化；如何保障全球各國(guó)和地區(qū)數(shù)據(jù)安全和客戶隱私符合各國(guó)監(jiān)管和法規(guī)要求，需進(jìn)一步協(xié)商完善，系統(tǒng)建設(shè)成本如何分?jǐn)偟痊F(xiàn)實(shí)問(wèn)題也亟待解決。雖然全球多邊支付平臺(tái)建設(shè)存在一些困難，如能妥善解決，可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)取得重大成果，我國(guó)應(yīng)提前研究，在理論和技術(shù)上做好準(zhǔn)備。CBDC作為具有法償性的數(shù)字形態(tài)貨幣，具有天然公信力，潛在交易體量巨大，發(fā)展前景光明。同時(shí)，CBDC作為一種新的跨境支付手段，在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)將與現(xiàn)有的跨境支付體系共存、互補(bǔ)，增加支付多樣性，增強(qiáng)跨境支付競(jìng)爭(zhēng)力和效率。現(xiàn)階段，CBDC尚未形成完整全面的應(yīng)用體系，我國(guó)開(kāi)展多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目研究具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)通過(guò)國(guó)際合作、實(shí)現(xiàn)各貨幣CBDC系統(tǒng)間以及CBDC與非CBDC系統(tǒng)間的互操作性和可擴(kuò)展性、妥善研究制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施等繼續(xù)保持領(lǐng)先。部分基于加密貨幣或算法的穩(wěn)定幣，由于幣值變動(dòng)過(guò)大，已有淪為投機(jī)性工具的趨勢(shì)，而基于主權(quán)貨幣的穩(wěn)定幣涉及貨幣政策外溢，且需做好準(zhǔn)備金、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、治理結(jié)構(gòu)等相關(guān)安排。未來(lái)，全球性穩(wěn)定幣是否能在跨境支付領(lǐng)域扮演重要角色，將主要取決于其對(duì)公共政策和監(jiān)管產(chǎn)生的諸多風(fēng)險(xiǎn)如何解決。為此，我國(guó)應(yīng)繼續(xù)保持審慎態(tài)度并予以關(guān)注。元宇宙支付作為新興概念尚處于萌芽階段，未來(lái)發(fā)展充滿變數(shù)，國(guó)內(nèi)科技實(shí)力強(qiáng)大的銀行或科技公司可以開(kāi)展一些實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，積累經(jīng)驗(yàn)。發(fā)布于 2023-04-19 23:36?IP 屬地浙江跨境支付跨境人民幣人民幣國(guó)際化?贊同 6??添加評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請(qǐng)

什么是跨境支付？ - 知乎

什么是跨境支付？ - 知乎首頁(yè)知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來(lái)答?切換模式登錄/注冊(cè)跨境支付什么是跨境支付？關(guān)注者51被瀏覽102,812關(guān)注問(wèn)題?寫(xiě)回答?邀請(qǐng)回答?好問(wèn)題 3?添加評(píng)論?分享?18 個(gè)回答默認(rèn)排序跨境電商欽雨論壇? 關(guān)注一、什么是跨境支付？1、引子隨著現(xiàn)在跨境電商爆發(fā)式的增長(zhǎng)，出境游、出國(guó)留學(xué)的火熱，跨境支付作為基礎(chǔ)服務(wù)，有著巨大的潛力。我們可以看到很多支付公司都宣布開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，也看到國(guó)際支付巨頭PayPal來(lái)華，我們能感受到目前的火熱程度。那么跨境支付究竟是什么呢？2、跨境支付的含義首先，我們從“跨境”這個(gè)字面意思上來(lái)看，我們可以知道此類(lèi)支付場(chǎng)景是具有空間性特點(diǎn)的。我們就拿跨境電商來(lái)舉例子，一個(gè)商品支付行為，其實(shí)就是：買(mǎi)家付款+賣(mài)家收款的過(guò)程。也就是：支付（買(mǎi)家）+結(jié)算（賣(mài)家）3、跨境支付的分類(lèi)對(duì)于和我們相關(guān)的跨境電商而言，可能存在：1、買(mǎi)家在中國(guó)，賣(mài)家在國(guó)外。--按照商品從國(guó)外買(mǎi)入的場(chǎng)景，稱(chēng)為：進(jìn)口模式。2、買(mǎi)家在國(guó)外，賣(mài)家在中國(guó)。--按照商品從中國(guó)售出的場(chǎng)景，稱(chēng)為：出口模式。因?yàn)樗巼?guó)家的不同，我們買(mǎi)賣(mài)雙方付款或收款的貨幣也是不同的。其實(shí)我們只需要把買(mǎi)賣(mài)雙方的這幾個(gè)關(guān)系弄清楚，整個(gè)信息流、資金流就會(huì)很清楚了。4、跨境支付的核心從上圖，我們可以看出，買(mǎi)賣(mài)雙方所使用的幣種不一樣，這就是我們跨境支付要解決的主要問(wèn)題：支付收單、結(jié)算匯款。從買(mǎi)家層面來(lái)說(shuō)，如果我要是用人民幣支付，我使用的支付通道就是能用人民幣進(jìn)行收單并有國(guó)際支付牌照的，比如：微信、支付寶、京東支付等等。如果我要是用外幣付款，假設(shè)是美元，那我使用的支付通道就是能用美元進(jìn)行收單并有國(guó)際支付牌照的。比如：PayPal、Payoneer等等。從賣(mài)家層面來(lái)說(shuō)我要收美元，如果買(mǎi)家付的是人民幣，那就需要把人民幣轉(zhuǎn)換為美元。我要收人民幣，如果買(mǎi)家是付的美元，那就需要把美元轉(zhuǎn)換成人民幣。這種人民幣<-->美元之間互相轉(zhuǎn)換的過(guò)程，就是換匯，我們需要借助某些第三方收款機(jī)構(gòu)來(lái)完成。5、跨境支付流程在搞清楚了上面1、2、3、4點(diǎn)的概念后，我們來(lái)說(shuō)一下，資金流問(wèn)題。先說(shuō)：出口模式（以跨境C2C電商平臺(tái)--shopee為例）PS：此流程中，shopee作為平臺(tái)方，在買(mǎi)賣(mài)雙方間起到交易擔(dān)保作用。由他向賣(mài)家結(jié)算。我們可以看出，支付收單和結(jié)算收款是兩個(gè)環(huán)節(jié)。支付收單，使用國(guó)際支付機(jī)構(gòu)。結(jié)算收款，一般賣(mài)家則是通過(guò)綁定連連、pingpong賬戶的方式，由該第三方機(jī)構(gòu)與合作銀行完成換匯（結(jié)售匯流程），最終到達(dá)賣(mài)家的境內(nèi)銀行賬戶。PS：此流程無(wú)擔(dān)保交易環(huán)節(jié)。由于目前這方面的文獻(xiàn)較少，支付寶在一些采訪中有提及：與在國(guó)內(nèi)的支付模式不同， 支付寶境外支付采用即時(shí)到賬支付模式，不提供第三方擔(dān)保服務(wù)，買(mǎi)家在境外網(wǎng)站使用人民幣購(gòu)物付款后，款項(xiàng)由支付寶即時(shí)從買(mǎi)家賬戶中劃出，完成購(gòu)匯并最終將款項(xiàng)清算到境外商戶的賬戶。二、跨境支付的發(fā)展在對(duì)上述部分有了一點(diǎn)理解之后，我們?cè)賮?lái)談一下跨境支付的發(fā)展情況。其實(shí)上面我們主要談的都是建立在線上第三方支付的基礎(chǔ)上，但是從目前的跨境電商情況來(lái)看，很多地方，比如：東南亞、中東、印度等地方，線上第三方支付滲透率其實(shí)不高。那他們還有哪些支付方式呢？1、國(guó)際信用卡，如Visa、Mastercard、JCB、American Express等2、線下付款：貨到付款、柜臺(tái)/ATM轉(zhuǎn)賬等3、網(wǎng)銀付款。4、銀行電匯。為什么他們的支付習(xí)慣和我們差別這么大呢？其實(shí)線上支付滲透率不高，其實(shí)是有很多客觀因素的，最直接的就是東南亞很多國(guó)際的銀行卡普及率不高。但是在中國(guó)就不一樣，我們大部分是國(guó)有銀行，除了具備商業(yè)作用，還是基礎(chǔ)公共資源，賺不賺錢(qián)都會(huì)普及鋪開(kāi)，這是國(guó)家掌握國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)。除此之外，我們有銀聯(lián)，國(guó)家牽頭打通了銀行。就拿東南亞來(lái)說(shuō)，東南亞很多國(guó)家，商業(yè)銀行居多，從商業(yè)角度來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有盈利的可能性，推廣普及，很難。說(shuō)到這，我們可以看看，哪些國(guó)家可能是一個(gè)突破口？比如：越南？首先，越南銀行業(yè)類(lèi)型與中國(guó)相似，有國(guó)有銀行、股份制銀行、合作銀行、合資及外資銀行、政策性銀行及銀行合作社等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前越南一共有98家銀行，其中55家為外資銀行。本國(guó)銀行主要包括國(guó)有控股銀行（SOCB）、股份制商業(yè)銀行（JSCB）、農(nóng)村商業(yè)銀行等類(lèi)型。其中國(guó)有控股銀行主要由四大行構(gòu)成——越南投資發(fā)展銀行（BIDV）、越南外貿(mào)股份商業(yè)銀行（VIETCOMBANK）、越南工商銀行（VIETINBANK）以及越南農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展銀行（AGRIBANK）。這四大行占據(jù)了全國(guó)信貸規(guī)模的50%左右，集中壟斷程度較高。而其他銀行規(guī)模較小，業(yè)務(wù)通常以區(qū)域性為主。其次，越南已經(jīng)建設(shè)好了銀行間電子支付系統(tǒng)。早在2002年,就開(kāi)始上線運(yùn)行，并因此提高社會(huì)資金周轉(zhuǎn)效率,拓展國(guó)際業(yè)務(wù),銀行支付服務(wù)取得巨大進(jìn)步。如果真的能解決了銀行卡覆蓋率問(wèn)題，發(fā)展國(guó)際第三方支付，與我們同一賽道的支付公司，可能就要數(shù)PayPal和Payoneer了。圖片來(lái)自：《支付類(lèi)跨境電商生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建》從目前的全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況來(lái)看，基本上就是中、美的天下了。很多國(guó)家是沒(méi)有政策保護(hù)支持的，我們都可以入場(chǎng)一博。PS：越南銀行數(shù)據(jù)來(lái)源：Vietcombank， HTI Macro Research發(fā)布于 2020-03-05 20:28?贊同 43??6 條評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?ASIABILLPayments And More? 關(guān)注跨境支付（Cross-border Payment）指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。跨境支付涵蓋的業(yè)務(wù)很多，例如平臺(tái)收款、國(guó)際信用卡收單、海外本地址付等。這里就以國(guó)際性用卡收單和海外本地支付為例，說(shuō)一下跨境支付的流程~（因?yàn)槠脚_(tái)收款比較易操作，相當(dāng)于是幫賣(mài)家把錢(qián)從平臺(tái)上“搬運(yùn)”到國(guó)內(nèi)）國(guó)際信用卡收款假設(shè)是一位新加坡消費(fèi)者在跨境電商網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)東西，那么整個(gè)路徑是這樣的：1、用戶在賣(mài)家網(wǎng)站發(fā)起國(guó)際信用卡線上支付（需要輸入卡號(hào)、CVV、有效期等卡信息）；2、賣(mài)家向網(wǎng)關(guān)服務(wù)提供商請(qǐng)求授權(quán)交易；3、網(wǎng)關(guān)服務(wù)提供商進(jìn)行風(fēng)控校驗(yàn)后，轉(zhuǎn)發(fā)授權(quán)交易請(qǐng)求到收單行；4、收單行轉(zhuǎn)發(fā)到卡組織；5、卡組織授權(quán)交易并轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行；6、發(fā)卡行進(jìn)行信息校驗(yàn)，包括賬戶余額是否大于本次交易、卡狀態(tài)是否正常以及風(fēng)控規(guī)則校驗(yàn)。信息校驗(yàn)無(wú)誤后返回授權(quán)通過(guò)到卡組織；7、卡組織返回收單行授權(quán)交易；8、收單行返回網(wǎng)關(guān)服務(wù)商授權(quán)交易；9、網(wǎng)關(guān)服務(wù)商返回賣(mài)家授權(quán)交易；10、賣(mài)家確認(rèn)交易后，完成本次交易。海外本地支付除了信用卡支付，海外國(guó)家也有當(dāng)?shù)亓餍械闹Ц斗绞?，在跨境支付中，仍然需要第三方支付公司?lái)幫助賣(mài)家完成，流程如下圖：發(fā)布于 2020-03-11 15:43?贊同 5??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡

跨境支付詳細(xì)介紹？ - 知乎

跨境支付詳細(xì)介紹？ - 知乎首頁(yè)知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來(lái)答?切換模式登錄/注冊(cè)跨境支付跨境支付詳細(xì)介紹？關(guān)注者11被瀏覽6,870關(guān)注問(wèn)題?寫(xiě)回答?邀請(qǐng)回答?好問(wèn)題?添加評(píng)論?分享?5 個(gè)回答默認(rèn)排序茜茜? 關(guān)注問(wèn)題有些描述不清，不知道你是想知道跨境支付類(lèi)型還是想要知道跨境支付公司抑或是跨境支付有哪些好的支付方式。。。。--------------------------如果你是指跨境平臺(tái)上，例如亞馬遜、Wish、速賣(mài)通等，這些平臺(tái)都有提供第三方支付，大多是有1、西聯(lián)匯款（western union）是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，可以在全球大多數(shù)國(guó)家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。2、電匯（T/T ）是通過(guò)銀行電匯款項(xiàng)，是較為傳統(tǒng)式的交易模式，分為前TT和后TT，前者是交貨前全部款項(xiàng)直接匯款到銀行賬戶（利于進(jìn)口商）；后者是先裝貨，見(jiàn)到提單傳真后全額匯款（利于出口商）3、PayPal：是目前全球最大的在線支付提供商，全球有超過(guò)一億個(gè)注冊(cè)帳戶，是跨國(guó)交易中最常用的付款方式。任何人只要有一個(gè)電子郵件地址，都可以使用PayPal 收付款。4、國(guó)際信用卡收款：通過(guò)第三方信用卡支付公司集成Visa、MasterCard、JCB、美國(guó)運(yùn)通（American Express）等全球主流信用卡來(lái)收款。現(xiàn)在速賣(mài)通、敦煌網(wǎng)也開(kāi)始順應(yīng)趨勢(shì)，為商家提供海外本地支付-----------------------------------------------如果是指外貿(mào)獨(dú)立站或者SOHO，除了上面介紹的，還多提供一種支付方式——本地支付概念：本地支付通俗講就是用各國(guó)當(dāng)?shù)刂髁鞯闹Ц斗绞?，例如中?guó)使用最多的是支付寶，財(cái)付通，銀聯(lián)以及網(wǎng)上銀行支付；美國(guó)使用比較多的則是 PayPal和信用卡，俄羅斯使用的是QiWi和Yandex Money；德國(guó)用Sofortbanking比較多，而波蘭則更習(xí)慣銀行轉(zhuǎn)賬；巴西當(dāng)?shù)厥褂肂oleto現(xiàn)金支付更多；中東使用比較多的是Onecard等。4、Payssion（全球本地支付）：針對(duì)有跨境收款需求的企業(yè)和個(gè)人；可以接入全球300多種本地支付，支持包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、電子錢(qián)包、預(yù)付卡、運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)、現(xiàn)金付方式。主攻本地支付6年，術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻嘛，經(jīng)驗(yàn)較足，且不收月費(fèi)、年費(fèi)、通道費(fèi)，無(wú)交易不收任何費(fèi)用。---------------------------------------如果是想知道跨境支付公司國(guó)外企業(yè)：Payoneer(派安盈)俗稱(chēng) P卡、Worldfirst 俗稱(chēng)WF卡、PayPal、adyen、Paymentwall國(guó)內(nèi)企業(yè)：Payssion（海外本地支付）、PingPong、Ipaylinks、鼎付、信用卡收單機(jī)構(gòu)：錢(qián)海 首信易 易票聯(lián)編輯于 2019-07-03 10:49?贊同??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?跨境電商欽雨論壇? 關(guān)注目前跨境電商發(fā)展如火如荼，尤其是2016年以后市場(chǎng)逐漸走向開(kāi)放和規(guī)范，跨境電商已經(jīng)開(kāi)始反向驅(qū)動(dòng)中國(guó)國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈升級(jí)?？缇畴娚坛蔀榱酥袊?guó)外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎。對(duì)于電商系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移到跨境，變化最大的可能就是支付流程，所以在此分幾章詳細(xì)介紹跨境支付的整體流程和設(shè)計(jì)。一、跨境支付綜述熟悉電子商務(wù)底層邏輯的同學(xué)都知道，電子商務(wù)的本質(zhì)就是對(duì)三流（信息流、資金流、物流）的管理?？缇畴娚毯头强缇畴娚痰膮^(qū)別就在于三流的不同。國(guó)內(nèi)做電商，信息、資金、物流等要符合國(guó)內(nèi)的法律法規(guī)，以及照顧消費(fèi)者和賣(mài)家的習(xí)慣?？缇畴娚桃彩侨绱?，要符合境內(nèi)境外兩方的相關(guān)規(guī)定。信息流涉及客戶信息隱私需要遵循當(dāng)?shù)氐囊?guī)定，比如歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，物流肯定涉及境內(nèi)外的海關(guān)系統(tǒng)。資金流就比較復(fù)雜，資金流的管理是跨境電商的核心功能之一。1. 跨境支付分類(lèi)一個(gè)完整的支付流程應(yīng)該分為支付（買(mǎi)家）+結(jié)算（賣(mài)家）兩步。所以按照這個(gè)思路，根據(jù)地域（境內(nèi)、境外）和貨幣種類(lèi)兩個(gè)維度把電商分為四類(lèi)，看下圖：根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方的所屬地和幣種，可以發(fā)現(xiàn)所謂跨境電商可以歸為兩類(lèi)：賺外匯模式、買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)模式。（Shopee、Lazada主要部分是外國(guó)電商模式，就是買(mǎi)賣(mài)雙方均是境外，跨境是其模式之一）2. 跨境支付資金流對(duì)比兩種跨境電商面對(duì)的消費(fèi)者不同，對(duì)資金處理的需求也不同，如下圖所示：賺外匯模式：產(chǎn)品人民幣計(jì)價(jià)，人民幣結(jié)算，境外消費(fèi)者支付外幣。買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)模式：產(chǎn)品外幣計(jì)價(jià)，外幣結(jié)算，境內(nèi)消費(fèi)者支付人民幣。3. 買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)模式資金轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)模式就是我們常見(jiàn)的天貓國(guó)際、網(wǎng)易考拉（有些細(xì)微區(qū)別，有些貨物直接放在保稅區(qū)倉(cāng)庫(kù)）。其中如果我們?nèi)ゾ惩饩€下消費(fèi)，刷卡、刷微信、刷支付寶和此種方式類(lèi)似，從消費(fèi)者側(cè)扣款均為本幣。那作為境內(nèi)買(mǎi)家支付后，怎么給商家結(jié)算外幣呢？這就需要收單機(jī)構(gòu)和賣(mài)家所在地的銀行合作。通過(guò)購(gòu)匯、付匯的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)本幣消費(fèi)、外幣結(jié)算。發(fā)布于 2020-03-06 22:13?贊同 3??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡

海外支付-跨境支付公司-跨境電商支付 - Adyen - Adyen

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